Assurance vie : comparatif, fiscalité, succession, taux en 2023

Avec une assurance vie, les particuliers ont la possibilité de se constituer une épargne générant des intérêts, afin de financer leur retraite (sous forme de rente) ou de transmettre un patrimoine (sous forme de capital) à leurs enfants.

Dans le premier cas, elle est utilisée comme un placement financier, alors que dans le second, elle représente une garantie protégeant les proches du titulaire du contrat. Parmi les différentes formules proposées, on distingue les contrats en euros avec capital garanti et les contrats en actions ou en unités de compte, qui évoluent en fonction du marché. Pensez à établir un comparatif.

L’assurance vie est jugée moins contraignante et plus rentable, comparée à d’autres placements. L’épargne constituée par des versements (libres ou programmés) est liquide puisqu’elle peut être retirée à tout moment, bien que la fiscalité (via un prélèvement forfaitaire) incite à ne pas toucher au capital pendant les huit premières années.

Mais surtout, le capital de l’assurance-vie n’est pas inclus dans l’actif successoral (dans la limite d’un plafond) au moment de la succession.

L’assurance vie présente un certain nombre d’avantages non négligeables pour les souscripteurs.

Elle permet de constituer progressivement et à son rythme une épargne liquide (disponible sous un mois maximum), avec :

Une dégressivité en fonction de l’ancienneté du contrat (le prélèvement forfaitaire libératoire sur les gains réalisés et encaissés varie de 35% pour les contrats < 4 ans ; (...)

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