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Assurance vie : la prise de risque, le choix gagnant avec la gestion profilée

Westend61 / Getty Images

C’est bien connu, il n’y a pas de rendement sans risque. Et à en juger par les données du Baromètre 2022 de l’épargne vie individuelle de Good Value for Money, cet adage est tout particulièrement adapté à l’assurance vie. Le prescripteur indépendant d’assurances s’est en effet livré à l’analyse des performances financières des différents types de gestions profilées offertes sur le marché. Pour rappel, la gestion profilée désigne un mode de gestion où le souscripteur, souvent faute de temps et/ou de compétences, confie à l’assureur le choix de son allocation en fonction d’un profil défini selon le niveau de risque accepté. Contrairement à la gestion profilée à horizon, massivement souscrite sur les plans d’épargne retraite (PER) - il s’agit du mode de gestion par défaut sur les PER - et où l’allocation est progressivement sécurisée à l’approche de la retraite, la gestion profilée est, elle, généralement liée à une assurance vie.

Et les résultats portant sur l’étude d’une cinquantaine d’offres ne laissent pas de place au doute. Le risque est bien payant en gestion profilée. Alors que le fonds euros a servi un rendement moyen de 1,08%* en 2021, la performance moyenne des offres de gestion profilée a, dans le même temps, oscillé entre 3,09% et 11,73%.

Pour affiner son analyse, Good Value for Money a défini cinq graduations, chacune correspondant à un niveau de risque, mais pas seulement. “Dans les critères qui rentrent en compte, il y a aussi le taux d’unités de compte (UC, supports (...)

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