Assurance vie : attention aux frais avec les fonds à gestion «profilée»

Ces trois conditions ne sont pas toujours remplies. Avec les fonds à gestion «profilée», le souscripteur peu sûr de lui se met d’accord avec l’assureur sur ce qu’il veut faire de son argent et comment l’investir. En contrepartie, il n’a plus aucune initiative à prendre. Un système encore plus simple que les options de gestion, puisque l’épargnant n’a pas à choisir lui-même ses supports d’investissement. Ce type de gestion, très rigide, peut toutefois coûter cher en frais sans que la performance visée soit atteinte.

Avec les fonds «profilés», disponibles chez de nombreux établissements réputés, notamment des courtiers (Altaprofits, Assurancevie.com…) et des banques en ligne (BforBank, Fortuneo…), le souscripteur se met d’accord avec son conseiller sur ce qu’il veut faire de son épargne. Son niveau de risque défini, il n’a ensuite plus aucune initiative à prendre. Un système encore plus simple que les options d’arbitrage automatique, puisque l’épargnant n’a pas à choisir lui-même ses fonds.

Ce type de gestion n’est toutefois profitable que si l’on dispose d’un horizon de placement assez éloigné, entre trois et dix ans selon la proportion d’actions intégrée dans le fonds. En effet, celle-ci étant fixée une fois pour toutes, le gérant n’évitera pas plus les petites secousses du marché que les bourrasques dévastatrices, comme celle que l’on a connue en 2022. Avec un fonds profilé, on part donc sur du moyen ou long terme, de quoi donner le temps au gérant de se refaire une santé après (...)

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