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Rachat d’un PER : «Faut-il sortir en rente ou en capital de mon plan d’épargne retraite ?»

Capital

Un lecteur de Capital, Marc, nous adresse la question suivante : «Un assureur (Axa) m'incite à sortir progressivement mon PER en capital, un autre (Generali) m'incite à sortir en rente mensuelle en me disant que sortir en capital est piégeux. Ayant un PER chez chaque assureur, qui croire ?». Bonjour Marc, et merci pour votre question qui nous permet de revenir sur les avantages et inconvénients des deux possibilités de sortie sur un plan d’épargne retraite (PER) : en rente ou en capital. A la liquidation du contrat - au plus tôt à l'âge légal de retraite atteint, sauf cas particuliers -, l'assuré peut choisir la manière dont il va récupérer l'épargne mise de côté sur son PER.

>> Notre service - Comparez les performances des plans d’épargne retraite (PER) grâce à notre simulateur

Première option : la rente viagère. L'assureur verse alors au nouveau retraité une somme d’argent périodiquement (chaque mois, trimestre ou une fois par an) jusqu'à son décès. Ces versements réguliers sont appelés arrérages de rente. Seconde option : la sortie en capital. L'assuré récupère alors le montant total de son épargne en une seule ou en plusieurs fois, comme vous le suggère Axa.

Cette décision va donc dépendre en partie de vos projets pour la retraite. Certains assurés préfèrent avoir la liberté de disposer de leur épargne comme ils le souhaitent, d'autres choisissent plutôt la sécurité, avec la garantie de revenus réguliers à vie. Au-delà de cet arbitrage personnel, la fiscalité propre à ces deux (...)

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