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Epargne retraite : comment réunir tous vos contrats au sein d'un même PER

epargne retraite
epargne retraite

Vous détenez plusieurs vieux contrats retraite et vous souhaitez aujourd'hui les rassembler en un seul produit. Alors comment procéder ?

Une démarche simple, vraiment ?

La loi Pacte qui a créé le Plan d'épargne etraite (PER) permet aux épargnants de rassembler leurs contrats Perp et Madelin, de l'épargne souscrite à titre individuel, mais aussi l'épargne salariale bloquée jusqu'à l'âge de la retraite (Perco) ou même les très spécifiques contrats « article 83 » (liés à des versements obligatoires).

En théorie, la loi Pacte permet une « portabilité totale » de toute votre épargne retraite. Pour le faire, il suffit de contacter la banque ou l'assureur auprès de qui vous souhaitez souscrire votre PER. L'établissement vous fera remplir la « demande de transfert », sur papier ou en ligne. Ce document rassemble l'adhésion au nouveau PER, le bulletin de versement, et un « bordereau de transfert » avec des informations détaillées sur votre actuelle épargne retraite. Sachez également que le « bordereau de transfert », est à compléter par l'établissement d'accueil. Plus qu'à attendre... Normalement ! Plusieurs courtiers ont cependant confié à Moneyvox qu'ils sont, dans certains cas, contraints de demander aux clients de relancer l'établissement sortant pour accélérer les démarches. Comptez 2 à 4 mois, en moyenne, pour aller au bout de votre transfert.

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