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Crédit immobilier : ce produit oublié qui peut vous aider à passer sous le taux d'usure

taux variable crédit immobilier
taux variable crédit immobilier

C'est un produit qui avait presque disparu en France pour les particuliers mais pourtant en passe de faire son grand retour. Entré en vigueur dans les années 1980, le prêt à taux variable a longtemps eu la cote, avant de disparaître à partir de 2008 et la crise des subprimes. « Avec cette crise, il y a alors eu un amalgame énorme avec les taux variables que l'on trouve en Angleterre ou aux Etats-Unis, où ce sont des purs variables, sans protection de l'emprunteur, rembobine Maël Bernier, porte-parole du courtier Meilleurtaux. Au Portugal par exemple, des gens empruntaient à 3% et se retrouvaient d'un coup à 6% ou 7% et ne pouvaient donc plus assumer leurs mensualités. En France, il y a eu quelques Français touchés, mais c'était des épiphénomènes. »

Car dans l'Hexagone, les prêts à taux variables étaient « à 99% capés », rappelle Maël Bernier. Concrètement, comment ça marche ? La banque propose à son client de souscrire un prêt, par exemple à 2%. Si il est « capé 1 », le taux peut aller jusqu'à 3% en fonction de la conjoncture et 4% si c'est un prêt à taux variable « capé 2 ». À l'inverse, le taux peut également baisser dans les mêmes proportions. Le taux d'intérêt est déterminé à partir d'un indice de référence auquel est ajoutée une marge qui est fixe sur toute la durée du crédit. L'indice de référence le plus couramment utilisé est l'Euribor (Euro Interbank Offered Rate), taux de l'argent à court terme pratiqué entre les banques de la zone euro. En fonction des fluctuations de ce taux, le taux du crédit immobilier est revu.

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