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Crédit immobilier : pourquoi il sera encore plus difficile d’emprunter dans les prochaines semaines

Le printemps de l’immobilier, période traditionnellement propice aux transactions, risque d'être fortement perturbé cette année. Déjà pénalisés par la hausse du taux de crédit moyen sur 20 ans, qui a augmenté de 40 centimes depuis janvier pour s'établir à 1,45%, les emprunteurs doivent désormais faire face à une autre difficulté. La Banque de France a en effet stabilisé les taux d'usure au début du mois d’avril à 2,40% (sur 20 ans), ce qui, combiné à la hausse constante des taux de crédit, a pour conséquence de provoquer ce que les courtiers appellent un “effet ciseau”. Un mécanisme qui pourrait compliquer encore un peu plus l'accès au crédit pour les classes moyennes et populaires.

Pour bien comprendre, revenons d’abord sur ce fameux concept du taux d’usure. Ce taux plafond que les banques ne peuvent dépasser est calculé par la Banque de France à partir de la moyenne des taux d'intérêts effectivement pratiqués par les établissements prêteurs durant le trimestre précédent, augmenté d'un tiers. Les taux d’usure du deuxième trimestre 2022 ont donc été calculés sur la base des taux moyens de crédit pratiqués par les banques entre janvier et mars. Une période où les taux étaient particulièrement bas. Mais depuis plusieurs semaines, les taux des crédits remontent et se rapprochent des taux d’usure. Une situation qui limite la marge de manœuvre des banques, prises en tenaille entre la hausse du coût de l’argent et la stabilisation des taux d’usure.

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