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Crédit Agricole Brie Picardie : Résultats financiers au 31 décembre 2022
Communiqué financier
Amiens, le 31/01/2023
Crédit Agricole Brie Picardie :
Résultats au 31 décembre 2022
UN ACTEUR ENGAGÉ
Le Crédit Agricole a fait du renforcement de la cohésion et de l’inclusion sociale une des trois priorités de son projet sociétal. Première banque de son territoire, le Crédit Agricole Brie Picardie souhaite contribuer de manière significative à cet objectif.
Comme annoncé le 29 novembre dernier, il a ainsi décidé de lancer une initiative sociétale majeure intitulée « Esprit Ouvert », dotée de 40 M€, dans le domaine de l’éducation budgétaire, numérique et de la lutte contre l’illettrisme.
AU SERVICE DU TERRITOIRE
Chiffres en Md€ | déc.-21 | déc.-22 | Var en % |
Encours d'épargne globale | 33,8 | 34,9 | +3,5% |
dont encours d’épargne bilan | 22,7 | 24,2 | +6,8% |
dont encours d’épargne tierce | 11,1 | 10,7 | - 3,3% |
Encours de crédit | 27,9 | 29,5 | +5,7% |
dont encours crédit habitat | 19,0 | 19,7 | +3,9% |
dont encours crédit de trésorerie | 2,0 | 2,0 | - 1,3% |
dont encours de crédit équipement | 6,9 | 7,8 | +12,5% |
La Caisse Régionale se distingue comme étant la 1ère banque de son territoire avec 31% de parts de marché des encours d’épargne bilan.
À fin décembre 2022, l’encours de collecte globale géré par le Crédit Agricole Brie Picardie atteint 34,9 Md€, en augmentation de 3,5% sur un an.
Cette évolution est portée par l’encours de collecte bilancielle, levier de financement de l’économie de proximité, qui progresse de 1,5 Md€ par rapport à 2021 (+6,8%) et atteint 24,2 Md€.
La conquête est dynamique avec plus de 50 400 nouveaux clients sur l’année 2022 pour un total de plus de 1,1 million de clients dont près de 424 000 sont sociétaires.
La plateforme d’agrégation et de conseil digitalisé AllVisory a été déployée auprès des clients de la gestion conseillée. Cette solution innovante, élaborée par la Caisse Régionale Brie Picardie en collaboration avec Amundi est précurseur dans le domaine du conseil, elle offre aux clients une vision à 360° sur leur patrimoine.
L’épargne collectée par la Caisse Régionale est utile au territoire car elle permet de financer les projets des clients. Le Crédit Agricole Brie Picardie a maintenu des hauts niveaux de financements à moyen et long terme avec 5,4 Md€ de réalisations sur l’exercice.
Les crédits à l’équipement connaissent un nouveau record avec près de 2,2, Md€ de financements octroyés aux entreprises, professionnels, agriculteurs et collectivités publiques sur l’année 2022.
La Caisse Régionale s’établit toujours comme le 1er financeur de son territoire avec 35% de parts de marché des encours de crédits.
L’encours de crédits progresse de 5,7% sur un an glissant pour atteindre 29,5 Md€ à fin décembre 2022.
Le portefeuille d’assurances des biens et des personnes a progressé de 2,1% sur un an glissant pour atteindre près de 700 000 contrats à fin décembre 2022. Le parc de cartes bancaires est en progression de 3,4% et le stock dépasse désormais les 723 000 cartes.
UNE BANQUE SOLIDE ET PERFORMANTE
Les capitaux propres consolidés s’élèvent à 4,6 Md€ à fin décembre 2022, pour un total bilan consolidé de 42,7 Md€.
La Caisse Régionale maintient des niveaux de solvabilité et de liquidité élevés à fin décembre 2022 : le ratio CET1 est supérieur à 23% pour un minimum de 10,5% et le LCR fin de mois1 s’établit à 170,4%, pour une exigence réglementaire minimale fixée à 100,0%.
Base consolidée (en M€) | déc.-21 | déc.-22 | Var en % |
Produit Net Bancaire | 659,2 | 698,0 | +5,9% |
PNB sous-jacent | 590,4 | 627,6 | +6,3% |
Charges de Fonctionnement Nettes | 353,5 | 408,7 | +15,6% |
CFN hors initiative sociétale | 353,5 | 374,2 | +5,9% |
Résultat Brut d'Exploitation | 305,7 | 289,3 | - 5,4% |
Résultat Net Consolidé | 216,6 | 187,5 | - 13,5% |
RN hors initiative sociétale | 216,6 | 213,7 | - 1,3% |
En base consolidée, le Produit Net Bancaire s’élève à 698,0 M€ soit une progression de 5,9%. Le PNB sous-jacent consolidé est en hausse de 6,3% par rapport à 2021. Cette progression du PNB sous-jacent est tirée par la bonne performance commerciale de la Caisse Régionale mais aussi par les bonifications TLTRO2 et un niveau exceptionnellement élevé de la participation aux bénéfices.
Les charges de fonctionnement sont en hausse de 5,9% hors donation aux fonds de dotation.
Le Résultat Net consolidé hors initiative sociétale s’établit à 213,7 M€ en baisse de 1,3%.
À fin décembre 2022 et au sens de la réglementation bâloise, le taux de défaut (EAD Défaut/EAD) est de 0,95% (contre 0,96% à fin décembre 2021), pour une exposition globale de la Caisse Régionale (EAD) de plus de 32,2 Md€. Dans un contexte économique qui se tend, la Caisse Régionale a su maintenir au quatrième trimestre un taux de défaut bas, et très nettement inférieur à celui du marché français.
Dans un souci de gestion prudente et responsable, le Crédit Agricole Brie Picardie continue de renforcer ses provisions et affiche un coût du risque de 53,5 M€, soit 18bp sur encours de crédits.
Près de 60% de ce coût du risque porte sur des encours sains et sensibles (provisions collectives). Ainsi, le taux de couverture des défauts atteint 155% à la fin de l’exercice 2022.
Base individuelle (en M€) | déc.-21 | déc.-22 | Var en % |
Produit Net Bancaire | 629,0 | 669,7 | +6,5% |
PNB sous-jacent | 586,4 | 617,0 | +5,2% |
Charges de Fonctionnement Nettes | 354,3 | 407,6 | +15,0% |
CFN hors initiative sociétale | 354,3 | 374,1 | +5,6% |
Résultat Brut d'Exploitation | 274,7 | 262,0 | - 4,6% |
Résultat Net Social | 183,3 | 151,5 | - 17,4% |
RN hors initiative sociétale | 183,3 | 186,1 | +1,5% |
En base individuelle, le Produit Net Bancaire s’élève à 669,7 M€ à fin 2022, en hausse de 6,5%. Le PNB sous-jacent progresse de 5,2% par rapport à 2021.
Les charges de fonctionnement hors initiative sociétale atteignent 374,1 M€, en croissance de 5,6% sur un an glissant.
Les dettes envers les établissements de crédit (essentiellement Crédit Agricole S.A.) et envers la clientèle représentent respectivement 65,7% et 32,2% de l’ensemble des dettes. Le solde correspond principalement à l’encours de certificats de dépôt négociables émis par la Caisse Régionale dans le cadre de son programme d’émission jusqu’à 2 Md€, noté A1 par Standard and Poor’s.
Le coefficient d’exploitation s’établit à 55,9% pour l’année 2022, hors initiative sociétale.
Après l’impôt sur les sociétés et la prise en compte du coût du risque et en neutralisant l’impact de la donation aux Fonds de dotation, le RN hors initiative sociétale s’élève à 186,1 M€ en progression de 1,5%.
CERTIFICATS COOPERATIFS D’INVESTISSEMENT (CCI)
Le cours de clôture du CCI Brie Picardie (code ISIN FR0010483768) s’élève à 17,48€ au 31 décembre 2022.
L’actif net par titre est égal à 63,54€.
La valorisation boursière rapportée à la quote-part du résultat 2022 affectée aux CCI ressort à 5,2.
Au 31 décembre 2022, la Caisse Régionale ne détient plus que 25 600 CCI, soit 0,13% des CCI, suite au don de 1 346 575 CCI auto détenus au fonds de dotation
« Brie Picardie Esprit Ouvert », représentant 27,7 M€ en valeur d’acquisition. Afin d’atteindre une donation de CCI d’un montant global de 30 M€ (exprimé en coût d’acquisition), des CCI complémentaires seront achetés sur le marché pour 2,3 M€.
Afin de ne pas pénaliser les porteurs de CCI, la Caisse Régionale s’est engagée dans son communiqué du 29 novembre dernier, à ce que le dividende distribué soit calculé en retraitant l’effet de cette initiative sur le résultat net. Le Conseil d’Administration proposera ainsi à l’Assemblée Générale du 31 mars 2023 une rémunération de 1,02 € par CCI. La date de détachement est prévue au 5 avril 2023 pour une mise en paiement à partir du 7 avril 2023.
Sur l’année 2022, 357 783 CCI ont été rachetés pour plus de 7,1 M€.
La mise à jour du programme de rachat des CCI sera soumise à l’approbation de l’Assemblée Générale du 31 mars 2023.
La Caisse Régionale a fixé un objectif de rachat de 20 M€ en 2023, au prix maximum de 64€ par CCI.
1 À fin décembre 2022, le ratio LCR Disclosure s’établit 194,9%. Les sorties nettes de trésorerie sont calculées en moyenne sur les montants observés (sur les 12 déclarations réglementaires concernées) incluant, le cas échéant, l'application d'un plafond sur les entrées de trésorerie (75% maximum des sorties brutes).
2 Le mécanisme de TLTRO vise à proposer un refinancement de long terme avec une bonification en cas d'atteinte d'un taux de croissance cible des crédits octroyés aux entreprises et aux ménages, à laquelle s'ajoute une sur-bonification rémunérant une incitation supplémentaire et temporaire.
Retrouvez toutes les informations financières réglementaires publiées par la Caisse Régionale sur le site internet :
www.ca-briepicardie.com, rubrique « Investisseurs ».
Contact relations investisseurs : Jérôme WALTER, Directeur Financier, communication.financiere@ca-briepicardie.fr.
Contact presse : Sandra CHEVALIER, sandra.chevalier@ca-briepicardie.fr, 01 60 25 94 57 / 06 42 63 63 21.
Indicateurs alternatifs de performance
Indicateurs | Définition |
Collecte globale | La collecte globale comprend les encours de collecte bilancielle et les encours de collecte tierce. |
Charges de fonctionnement nettes | Les Charges de fonctionnement nettes correspondent à la somme des postes « Charges générales d’exploitation » et « Dotations aux amortissements et aux dépréciations sur immobilisations incorporelles et corporelles » des états financiers. |
Taux de couverture des défauts | Le taux de couverture des défauts correspond aux provisions individuelles et provisions collectives rapportées aux encours en défaut. Le total des défauts est égal à la somme des « défauts vifs » et des « défauts en période d’observation ». Les « défauts vifs » correspondent à des situations de dégradations avérées qui présentent toujours une anomalie, et les « défauts en période d’observation » sont constitués des dossiers sortis des défauts vifs récemment (généralement moins de trois mois). |
Coût du risque sur encours | Le coût du risque se définit par le rapport entre le coût du risque du annualisé et l’encours de crédits à fin décembre 2022. |
Actif net par titre | L’actif net par titre correspond au ratio entre les capitaux propres sociaux (en norme française) et le nombre de titres composant le capital social (parts sociales, CCI et CCA). |
Passage du PNB consolidé publié au PNB consolidé sous-jacent
Base consolidée (normes IFRS) | Décembre | Décembre | Variation |
(en millions d’euros) | 2021 | 2022 | en % |
Produit Net Bancaire | 659 | 698 | 5,9% |
Retraitement du portefeuille de placement et de participation valorisé à la juste valeur par résultat | -20 | 16 |
|
Retraitement des opérations de restructuration de bilan | 6 | 10 |
|
Retraitement des dotations/reprises la provision épargne logement | -4 | -16 |
|
Retraitement inefficacité MTM (€STR/BOR) | -3 | -9 |
|
Retraitement des dividendes (Rue La Boétie, SACAM Mutualisation) | -48 | -71 |
|
Produit Net Bancaire sous-jacent | 590 | 628 | 6,3% |
Passage du PNB social publié au PNB social sous-jacent
Base individuelle (normes françaises) | Décembre | Décembre | Variation |
(en millions d’euros) | 2021 | 2022 | en % |
Produit Net Bancaire | 629 | 670 | 6,5% |
Retraitement des produits/charges du portefeuille de placement | -1 | 3 |
|
Retraitement des opérations de restructuration de bilan | 10 | 32 |
|
Retraitement des dotations/reprises la provision épargne logement | -4 | -16 |
|
Retraitement des dividendes (Rue La Boétie, SACAM Mutualisation) | -48 | -71 |
|
Produit Net Bancaire sous-jacent | 586 | 617 | 5,2% |
Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel Brie Picardie
Société coopérative à capital variable, agréée en tant qu’établissement de crédit, dont le siège social est 500 rue Saint-Fuscien 80095 AMIENS CEDEX 3 - 487 625 436 RCS AMIENS
Pièce jointe
