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PEE : attention au blocage de votre épargne salariale après votre départ à la retraite

Capital
MoMo Productions / Getty Images

Le jour de son départ en retraite, il est tentant de récupérer son épargne salariale pour financer sa baisse de revenus liée à la fin de la vie active. Dans cette optique, débloquer les fonds déposés sur un plan d’épargne entreprise (PEE) ou un plan d’épargne retraite collectif (PERcol, successeur du Perco) n’est pas inutile. Mais attention, dans le cas du PEE, un motif de déblocage anticipé comme celui du départ en retraite avant la fin du délai de 5 ans ne peut être invoqué qu'une fois.

Vous avez donc intérêt à débloquer la totalité de votre épargne salariale le jour de votre départ de l'entreprise, sinon, sauf autre cas de déblocage à invoquer par la suite, il faudra attendre jusqu’à 5 ans de plus, soit la durée du blocage de votre épargne sur un PEE. C’est la principale leçon donnée par le médiateur de l'Autorité des marchés financiers (AMF), Marielle Cohen-Branche, dans son dernier dossier du mois publié jeudi 2 novembre.

Dans le cas d'école étudié, une salariée a choisi de débloquer par anticipation son PEE au motif de son départ à la retraite (rupture du contrat de travail). Elle n'a alors retiré qu'une partie des fonds. Deux mois plus tard, elle invoque le même motif pour récupérer une autre partie de son épargne salariale, ce qui lui est refusé. En l'état, la salariée pensait pouvoir bénéficier de plusieurs déblocages consécutifs pour le même motif. Ce qui n'est donc pas possible, comme le rappelle le médiateur.

En effet, comme le souligne le Guide de l'épargne salariale (...)

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