L'assurance-vie pour optimiser sa future retraite

Par rapport au PER, l’assurance vie a deux gros atouts : l’argent reste disponi­ble à tout moment, et les héritiers échapperont le plus souvent aux droits de succession, quel que soit l’âge de décès de l’assuré. Avec son fonds en euros sécurisé et ses supports dynamiques (actions, SCPI…), le placement s’adapte lui aussi à tous les profils d’épargnant. Côté fiscalité ? Certes, il n’y a pas de bonus à l’entrée mais, après 8 ans, les gains acquis sont en général exonérés d’impôts, ce qui, la plupart du temps, est plus bénéfique.

Vous pouvez alimenter votre contrat d'assurance vie au rythme et avec les montants voulus, que vous optiez pour une compagnie classique ou Internet (Altaprofits, Bourse Direct, Placement-direct…). Certes, afin d’optimiser l’avantage fiscal, mieux vaut ne pas sortir d’épargne avant 8 ans. Mais elle n’est jamais bloquée : l’assuré peut toujours la récupérer, en capital ou en rente. Notez que les rendements 2021 des banques à guichet ont évolué entre 0,60 et 0,90%.

Vous trouverez bien mieux du côté des mutuelles et des associations, telles qu’Asac-Fapes, Carac ou MIF. Leurs contrats rapportent encore de 1,40 à 1,80% l’an. Ceux des courtiers en ligne, qui ont l’avantage d’être pilotables depuis son ordinateur ou sa tablette, sont aussi plus performants.

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Le fonds en euros ne doit pas être le seul critère de choix d’un contrat : non seulement son rendement a beaucoup fléchi en 10 ans (malgré la remontée (...)

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