Assurance vie : avec la gestion déléguée, les experts s'occupent de tout !

Avis aux assurés qui rechignent à mettre la main à la pâte : la gestion déléguée (dite aussi «pilotée» ou «sous mandat») est faite pour eux. Il leur suffit de définir avec leur conseiller une stratégie d’épargne, basée sur un profil de risque, et tout se met en place de manière automatique : ce sont des sociétés de gestion spécialisées, telles que DNCA, Rothschild, Fidelity ou Amundi, qui gèrent le contrat pour vérifier que l’orientation fixée est respectée et, au besoin, corriger le tir. A l’inverse de la gestion «profilée», le gérant intervient ici régulièrement sur la composition du portefeuille. Une flexibilité qui lui permet d’éviter les petits replis de la Bourse, mais pas toujours les grosses corrections.

Ce qui explique les piètres résultats généralement affichés en 2022 (crise de l’énergie et poussée inflationniste). Mais redisons-le : c’est sur le long terme (huit à dix ans pour un profil de risque offensif) que doit se juger la Bourse. Et puis, les offres ne sont pas toutes axées sur les actions : les épargnants soucieux de préserver leur mise à terme peuvent choisir un mandat «prudent». Le coût de ces services ? Il reste heureusement raisonnable, prenant souvent la forme d’une hausse des frais de gestion annuels du contrat, de 0,20% en moyenne. Quant au ticket d’entrée, il excède rarement le seuil des 1 000 euros. La plupart des compagnies d’assurances proposent désormais cette formule, même si les établissements en ligne ont une longueur d’avance.

A noter qu’un nouveau (...)

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