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Épargne salariale : pourquoi vous êtes si mal conseillé pour placer votre argent

·1 min de lecture
Perdue dans la forêt
Perdue dans la forêt

Katia, 34 ans, est salariée d’une entreprise où se côtoient un peu plus de 500 salariés. Elle est évidemment éligible à la participation, a compris qu’elle touche chaque année une prime – via un mystérieux calcul savant – en cas de bénéfices. Imposable, touchant 2 200 euros nets par mois, elle a aussi bien compris que placer lui évite d’alourdir son impôt sur le revenu. Sa connaissance de son Plan d’épargne entreprise (PEE) s’arrête là, mis à part qu’elle est consciente que son épargne doit « travailler » pendant 5 ans avant de pouvoir la débloquer sans impôt. Que se passe-t-il pendant ce laps de temps ? Katia a choisi le fonds par défaut la première année – un FCPE (1) diversifié prudent –, n’a jeté qu’un regard distrait à son relevé annuel… et se demande cette année comment répartir sa prime annuelle parmi les 7 fonds disponibles. Car, en ressortant son relevé, elle constate avoir perdu de l’argent en un an. Mais elle ne sait pas à qui demander conseil, mis à part à ses collègues.

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