Assurance vie : pourquoi il faut remplir votre clause bénéficiaire avec le plus grand soin

A votre décès, tout ce que vous possédez ira dans un pot commun, appelé actif successoral, qui sera ensuite partagé entre vos héritiers. Tout sauf … l’assurance vie ! Elle n’entre pas dans l’actif successoral et grâce à la clause bénéficiaire, vous pouvez désigner qui vous voulez, sans respecter les règles habituelles de l’héritage.

Mais, ce n’est pas tout. Il y a un énorme avantage fiscal pour vos bénéficiaires. L’avantage c’est qu’ils sont exonérés d’impôt sur ce qu’ils reçoivent, jusqu’à 152.500 euros chacun (c’est le fameux abattement spécifique de l’assurance vie).

Mais pour que tout cela fonctionne, encore faut-il rédiger …votre clause bénéficiaire ! Et oui ! Si vous oubliez de le faire, votre contrat se retrouve sans bénéficiaire et l’assurance vie retombe alors dans votre actif successoral (le pot commun dont je parlais tout à l’heure) et l’abattement de 152.500 euros est perdu aussi.

Succession : comment léguer votre assurance vie sans risque judiciaire

Maintenant que vous avez compris pourquoi c’est important de rédiger sa clause bénéficiaire, voyons comment le faire. Je vous donne quelques conseils, le mieux étant toujours de questionner votre assureur ou votre notaire.

Parlons d’abord du conjoint. Si vous le désignez comme bénéficiaire, mieux vaut indiquer juste “mon conjoint”, sans autre précision. C’est alors votre conjoint au moment de votre décès qui recevra l’argent, pas celui qui était votre conjoint au moment où vous avez souscrit votre contrat.

Si en plus de (...)

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