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Truist annonce ses résultats du quatrième trimestre et de l'année 2022

Un bénéfice du quatrième trimestre 2022 selon les principes comptables généralement admis de 1,6 milliard de dollars, soit 1,20 dollar par action diluée

Un bénéfice ajusté du quatrième trimestre 2022 de 1,7 milliard de dollars, soit 1,30 dollar par action diluée

Ces résultats reflètent une forte performance du revenu net avant provision, résultant d'une forte croissance des prêts et d'une augmentation de la marge nette d'intérêts

Le capital, la liquidité et la qualité du crédit restent des atouts

CHARLOTTE, Caroline du Nord, 21 janvier 2023 /PRNewswire/ -- Truist Financial Corporation (NYSE: TFC) a annoncé aujourd'hui ses résultats pour le quatrième trimestre et l'année 2022.

Le bénéfice net disponible pour les actionnaires ordinaires de 1,6 milliard de dollars a augmenté de 5,6 % par rapport au quatrième trimestre de 2021. Le bénéfice par action ordinaire diluée s'est élevé à 1,20 dollar, soit une augmentation de 6,2 % par rapport à la même période de l'année précédente. Les résultats du quatrième trimestre ont produit un taux de rendement annualisé de l'actif moyen (ROA) de 1,21 %, un rendement annualisé des capitaux propres moyens des actionnaires ordinaires (ROCE) de 11,7 % et un rendement annualisé des capitaux propres tangibles des actionnaires ordinaires (ROTCE) de 27,6 %.

Le bénéfice net ajusté disponible pour les actionnaires ordinaires s'est élevé à 1,7 milliard de dollars, soit 1,30 dollar par action diluée, à l'exclusion des charges liées à la fusion et à la restructuration de 114 millions de dollars (87 millions de dollars après impôts) et des charges d'exploitation supplémentaires liées à la fusion de 56 millions de dollars (43 millions de dollars après impôts). Les résultats ajustés ont produit un taux de rendement annualisé de l'actif moyen de 1,30 %, un rendement annualisé des capitaux propres moyens des actionnaires ordinaires de 12,6 % et un rendement annualisé des capitaux propres tangibles des actionnaires ordinaires de 29,6 %.

Pour l'ensemble de l'année 2022, le bénéfice net disponible pour les actionnaires ordinaires s'est élevé à 5,9 milliards de dollars, contre 6,0 milliards de dollars en 2021. Le bénéfice par action diluée s'est élevé à 4,43 dollars pour 2022, contre 4,47 dollars pour 2021. Les résultats pour 2022 ont produit un taux de rendement annualisé de l'actif moyen de 1,15 %, un rendement annualisé des capitaux propres moyens des actionnaires ordinaires de 10,4 % et un rendement annualisé des capitaux propres tangibles des actionnaires ordinaires de 22,9 %.

Le bénéfice net ajusté disponible pour les actionnaires ordinaires pour l'ensemble de l'année 2022, qui exclut les charges liées à la fusion, les charges d'exploitation supplémentaires liées à la fusion et certains autres éléments détaillés dans nos rapprochements des principes comptables non généralement reconnus, s'est élevé à 6,6 milliards de dollars, contre 7,5 milliards de dollars en 2021. Le bénéfice dilué par action ajusté s'est élevé à 4,96 dollars, soit une baisse de 10,3 %, contre 5,53 dollars en 2021. Les résultats ajustés en 2022 ont produit un taux de rendement annualisé de l'actif moyen de 1,28 %, un rendement annualisé des capitaux propres moyens des actionnaires ordinaires de 11,6 % et un rendement annualisé des capitaux propres tangibles des actionnaires ordinaires de 25,1 %.

« Les résultats du quatrième trimestre ont été solides, reflétant l'élan post-intégration et les progrès réalisés dans de nombreux domaines. Une croissance robuste des prêts, une expansion significative des marges et une bonne discipline en matière de coût ont contribué à une augmentation séquentielle de 12 % du revenu net ajusté avant provisions. La qualité du crédit reste forte, reflétant notre culture de crédit conservatrice et la diversité de nos activités. Nous avons également respecté notre engagement d'atteindre un levier d'exploitation positif pour l'ensemble de l'année 2022 », a déclaré Bill Rogers, PDG.

« Nous avons rempli notre objectif d'inspirer et de construire de meilleures vies et communautés de plusieurs façons tout au long de l'année. Nous avons fait preuve d'attention envers nos coéquipiers en augmentant de manière audacieuse notre salaire minimum ; nous avons créé de nouvelles façons de répondre aux besoins des clients grâce à des initiatives comme Truist One Banking et des offres numériques améliorées comme Truist Assist, Truist Invest Pro et Truist Trade ; et nous avons soutenu nos communautés, notamment en introduisant un engagement de 120 millions de dollars envers les petites entreprises. De plus, nous avons dépassé l'engagement de 60 milliards de dollars du Community Benefit Plan (« Plan d'aides pour la communauté ») que nous avions établi au moment de la fusion.

L'année dernière a été un tournant stratégique pour Truist car nous avons commencé à nous concentrer sur l'excellence de notre exécution et la croissance ciblée. Je suis impatient de réaliser davantage notre potentiel en 2023, tandis que nous tirons pleinement parti de notre capacité accrue, de nos capacités élargies et de nos collaborateurs talentueux pour actualiser notre objectifs. »

Faits marquants du quatrième trimestre 2022

  • Le bénéfice par action ordinaire dilué pour le quatrième trimestre 2022 s'est élevé à 1,20 dollar

  • Les revenus nets avant provision pour le quatrième trimestre 2022 ont été de 2,5 milliards de dollars, en hausse de 12 % par rapport au troisième trimestre 2022 et de 34 % par rapport au quatrième trimestre 2021

  • Le revenu équivalent imposable pour le quatrième trimestre 2022 était de 6,3 milliards de dollars, en hausse de 6,3 % par rapport au troisième trimestre 2022 et de 12 % par rapport au quatrième trimestre 2021

  • Les frais autres que d'intérêts pour le quatrième trimestre 2022 ont été de 3,7 milliards de dollars, en hausse de 3,0 % par rapport au troisième trimestre 2022 et de 0,6 % par rapport au quatrième trimestre 2021

  • La moyenne des prêts et des baux détenus à des fins d'investissement pour le quatrième trimestre de 2022 était de 320,7 milliards de dollars, en hausse de 11,3 milliards de dollars, soit 3,6 %, par rapport au troisième trimestre 2022

  • La qualité de l'actif demeure excellente, ce qui reflète la culture prudente de gestion des risques et la diversité du portefeuille de Truist

  • Les niveaux de capital et de liquidité sont restés élevés ; le capital a été déployé par le biais de la croissance organique des prêts, des dividendes et des acquisitions

Faits marquants pour l'exercice 2022

  • Le bénéfice par action ordinaire dilué s'est élevé à 4,43 dollars, contre 4,47 dollars pour 2021 ; le bénéfice ajusté par action ordinaire dilué s'est élevé à 4,96 dollars, contre 5,53 dollars pour 2021

  • Les revenus nets avant provision pour 2022 se sont élevés à 8,6 milliards de dollars, soit une hausse de 18 % par rapport à 2021

  • Les revenus équivalents imposables pour 2022 se sont élevés à 23,2 milliards de dollars, en hausse de 3,5 % par rapport à 2021

  • Les frais autres que d'intérêts ont diminué de 527 millions de dollars, ou 3,5 %, en raison de la baisse des coûts liés à la fusion

  • La provision pour pertes sur créances a augmenté de 1,6 milliard de dollars ; l'exercice en cours reflète une forte croissance des prêts et une baisse modérée du ratio de provisions pour pertes sur prêts et baux, alors que l'exercice précédent comprenait des reprises de provisions en raison de l'amélioration rapide de l'environnement économique au cours de cette période

Présentation des résultats et résumé des performances trimestrielles

Les investisseurs peuvent accéder à une diffusion audio en direct sur Internet de la conférence téléphonique sur les résultats du quatrième trimestre 2022 à 8 heures (heure de l'Est) aujourd'hui et consulter le communiqué de presse et les documents de présentation sur ir.truist.com, sous la rubrique « Events & Presentations ». Il est également possible d'accéder à la conférence téléphonique en composant le 855-303-0072 et en utilisant le code d'accès 100038. Un enregistrement de la conférence sera disponible sur le site Internet de l'entreprise pendant 30 jours.

La présentation, y compris une annexe réconciliant les informations non conformes aux principes comptables généralement reconnus, et le résumé trimestriel des performances de Truist pour le quatrième trimestre 2022, qui contient des tableaux financiers détaillés, sont disponibles sur le site https://ir.truist.com/earnings.

À propos de Truist

Truist Financial Corporation est une société de services financiers qui s'engage à inspirer et à construire des vies et des communautés meilleures. Truist détient une part de marché de premier plan sur de nombreux marchés à forte croissance dans le pays et offre une large gamme de produits et services par le biais de ses activités banque de détail et des petites entreprises, de banque commerciale, de banque d'entreprise et d'investissement, d'assurance, de gestion de patrimoine et de prêts spécialisés. Basée à Charlotte, en Caroline du Nord, Truist est une des 10 premières banques commerciales américaines avec des actifs totaux de 555 milliards de dollars au 31 décembre 2022. Truist Bank, membre de la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation). Pour en savoir plus, rendez-vous sur Truist.com.

Les ratios de capital et le rendement des actifs pondérés en fonction des risques sont préliminaires.

Ce communiqué de presse contient des informations financières et des mesures de performance déterminées par des méthodes autres que celles conformes aux principes comptables généralement admis aux États-Unis d'Amérique (« Generally Accepted Accounting Principles »). La direction de Truist utilise ces mesures « non conformes aux principes comptables généralement reconnus » dans son analyse de la performance de la société et de l'efficacité de ses opérations. La direction estime que ces mesures non conformes aux principes comptables généralement reconnus permettent de mieux comprendre les opérations en cours, d'améliorer la comparabilité des résultats avec les périodes précédentes et de démontrer les effets des éléments importants de la période en cours. La société estime qu'une analyse significative de sa performance financière nécessite une compréhension des facteurs qui sous-tendent cette performance. La direction de Truist pense que les investisseurs peuvent trouver ces mesures financières non conformes aux principes comptables généralement reconnus utiles. Ces informations ne doivent pas être considérées comme un substitut aux mesures financières déterminées conformément aux principes comptables généralement reconnus, et elles ne sont pas nécessairement comparables aux mesures de performance non conformes aux principes comptables généralement reconnus qui peuvent être présentées par d'autres sociétés. Vous trouverez ci-dessous une liste des types de mesures non conformes aux principes comptables généralement reconnus utilisées dans le présent communiqué de presse :

  • Mesures de performance ajustées - Les mesures de performance ajustées, y compris le BPA dilué ajusté, le rendement ajusté de l'actif moyen, le rendement ajusté des capitaux propres moyens des porteurs d'actions ordinaires, le rendement ajusté des capitaux propres moyens des porteurs d'actions ordinaires tangibles, l'efficacité ajustée, le levier d'exploitation ajusté, le revenu ajusté et les frais autres que d'intérêts ajustés, ne sont pas conformes aux principes comptables généralement admis en ce sens qu'elles excluent les charges liées à la fusion et à la restructuration, d'autres éléments sélectionnés et l'amortissement des actifs incorporels, tel qu'applicable aux mesures tangibles. La direction de Truist utilise ces mesures dans son analyse de la performance de la société. La direction de Truist estime que ces mesures permettent de mieux comprendre les opérations en cours et d'améliorer la comparabilité des résultats avec les périodes précédentes, ainsi que de démontrer les effets des gains et charges importants.

  • Revenus nets avant provision - Les revenus nets avant provision sont une mesure non conforme aux principes comptables généralement reconnus qui rajuste le revenu net déterminé conformément aux principes comptables généralement reconnus afin d'exclure l'incidence de la provision pour pertes sur créances et de la provision pour impôts sur le revenu. Le chiffre d'affaires net préprovisionnement ajusté est une mesure non conforme aux PCGR qui exclut en outre les gains (pertes) sur titres, les frais liés aux fusions et aux restructurations, l'amortissement des actifs incorporels et d'autres éléments sélectionnés. La direction de Truist estime que ces mesures permettent de mieux comprendre les opérations en cours et d'améliorer la comparabilité des résultats avec les périodes antérieures.

  • Capitaux propres tangibles et mesures connexes - Les capitaux propres tangibles et mesures connexes sont des mesures non conformes aux principes comptables généralement reconnus qui excluent l'impact des actifs incorporels, nets d'impôts différés, et de leur amortissement. Ces mesures sont utiles pour évaluer la performance d'une entreprise de manière cohérente, qu'elle soit acquise ou développée en interne. La direction de Truist utilise ces mesures pour évaluer la rentabilité, les rendements par rapport au risque du bilan et la valeur pour les actionnaires.

  • Marge nette d'intérêts de base - La marge nette d'intérêts de base est une mesure non conforme aux principes comptables généralement reconnus qui ajuste la marge d'intérêt nette pour exclure l'impact de la comptabilité d'acquisition. Les marques de comptabilisation d'achat et l'amortissement connexe pour les prêts, les dépôts et la dette à long terme de SunTrust et d'autres acquisitions sont exclus afin de se rapprocher des rendements payés par les clients. La direction de Truist estime que les ajustements apportés au calcul de la marge d'intérêt nette pour certains actifs et passifs acquis fournissent aux investisseurs des informations utiles relatives à la performance des actifs productifs de Truist.

  • Résultat d'exploitation avant amortissements des holdings d'assurance - Le résultat d'exploitation avant amortissements est une mesure de la rentabilité de l'exploitation qui n'est pas basée sur les principes comptables généralement acceptés et qui est calculée en ajoutant les intérêts, les impôts, la dépréciation et l'amortissement au bénéfice net. La direction de Truist ajoute également les charges liées à la fusion et à la restructuration, les dépenses d'exploitation supplémentaires liées à la fusion et d'autres éléments sélectionnés. La direction de Truist utilise cette mesure dans son analyse du secteur des holdings d'assurance de la société. La direction de Truist estime que cette mesure permet de mieux comprendre les opérations en cours et d'améliorer la comparabilité des résultats avec les périodes précédentes, tout en démontrant les effets des gains et des charges importants.

Un rapprochement de chacune de ces mesures non conformes aux principes comptables généralement reconnus avec la mesure conforme aux principes comptables généralement reconnus la plus directement comparable est inclus dans l'annexe de la présentation des résultats du quatrième trimestre 2022 de Truist, qui est disponible sur https://ir.truist.com/earnings.

Ce communiqué de presse contient des « déclarations prospectives » au sens du Private Securities Litigation Reform Act de 1995, concernant la situation financière, les résultats d'exploitation, les plans d'affaires et les performances futures de Truist. Des mots tels que « anticiper », « croire », « estimer », « s'attendre », « prévoir », « avoir l'intention », « planifier », « projeter », « pouvoir », « sera », « devrait », « pourrait » et d'autres expressions similaires sont destinés à identifier ces déclarations prospectives.

Les déclarations prospectives ne sont pas basées sur des faits mais représentent plutôt les attentes et les hypothèses de la direction concernant les activités de Truist, l'économie et d'autres conditions futures. Ces déclarations impliquent des incertitudes inhérentes, des risques et des changements de circonstances qui sont difficiles à prévoir. Ainsi, les résultats réels de Truist peuvent différer matériellement de ceux envisagés dans les déclarations prospectives. Bien qu'il n'y ait aucune garantie que la liste des risques et incertitudes ou des facteurs de risque soit complète, les facteurs importants qui pourraient faire en sorte que les résultats réels diffèrent matériellement de ceux envisagés par les déclarations prospectives incluent ce qui suit, sans limitation, ainsi que les risques et incertitudes plus amplement discutés dans la Partie I, Article 1A-Facteurs de risque dans notre rapport annuel sur le formulaire 10-K pour l'année se terminant le 31 décembre 2021 et dans les dépôts ultérieurs de Truist auprès de la Securities and Exchange Commission :

  • des changements dans le secteur des taux d'intérêt, y compris le remplacement du LIBOR comme référence des taux d'intérêt, qui pourraient avoir un effet négatif sur les revenus et les dépenses de Truist, la valeur des actifs et des obligations, et la disponibilité et le coût du capital, les flux de trésorerie et les liquidités ;

  • Truist est soumise au risque de crédit en prêtant ou en s'engageant à prêter de l'argent, et peut avoir un risque de crédit plus élevé et des pertes de crédit plus importantes dans la mesure où les prêts sont concentrés par type de prêt, segment d'industrie, type d'emprunteur ou localisation de l'emprunteur ou de la garantie, et peut subir des pertes si la valeur de la garantie diminue dans des conditions de marché tendues ;

  • l'incapacité d'accéder à un financement ou à des liquidités à court terme, la perte de dépôts de clients ou des changements dans les notations de crédit de Truist, ce qui pourrait augmenter le coût du financement ou limiter l'accès aux marchés financiers ;

  • les conditions économiques ou commerciales générales, que ce soit à l'échelle mondiale, nationale ou régionale, peuvent être moins favorables que prévu, notamment en raison de perturbations de la chaîne d'approvisionnement, de pressions inflationnistes et de pénuries de main-d'œuvre, et l'instabilité des questions géopolitiques mondiales, notamment en raison d'un déclenchement ou d'une escalade des hostilités, ou la volatilité des marchés financiers pourraient entraîner, entre autres, un ralentissement de la croissance des dépôts ou des actifs, une détérioration de la qualité du crédit ou une réduction de la demande de crédit, d'assurance ou d'autres services ;

  • les politiques monétaires et fiscales du gouvernement fédéral et de ses agences, y compris en réponse à la hausse de l'inflation, pourraient avoir un effet négatif important sur l'économie et la rentabilité de Truist ;

  • les effets de la COVID-19 ont eu un impact négatif sur les opérations et les performances financières de la société et pourraient avoir des impacts négatifs similaires dans le futur ;

  • les fonctions de surveillance de la gestion des risques peuvent ne pas identifier ou traiter les risques de manière adéquate, et la direction peut ne pas être en mesure de gérer efficacement le risque de crédit ;

  • il existe des risques résultant de l'utilisation extensive de modèles dans les activités de Truist, ce qui peut avoir un impact sur les décisions prises par la direction et les régulateurs ;

  • l'attrition des dépôts, la perte de clients ou la perte de revenus à la suite de fusions ou d'acquisitions réalisées peuvent être plus importantes que prévu ;

  • Truist pourrait échouer dans l'exécution de ses plans stratégiques ou opérationnels, y compris la capacité à mener à bien ou à intégrer des fusions et acquisitions ;

  • une concurrence accrue, y compris de la part (i) de concurrents nouveaux ou existants qui pourraient disposer de ressources financières plus importantes ou être soumis à des normes réglementaires ou à des coûts de mise en conformité différents, et (ii) de produits et services offerts par des sociétés de technologie financière non bancaires, peut réduire la clientèle de Truist, amener Truist à baisser les prix de ses produits et services afin de maintenir sa part de marché ou avoir un impact négatif sur les activités ou les résultats d'exploitation de Truist ;

  • l'incapacité à maintenir ou à améliorer la position concurrentielle de Truist en ce qui concerne les nouveaux produits, services et technologies, que ce soit parce qu'elle ne parvient pas à anticiper les attentes de ses clients ou parce que ses développements technologiques ne donnent pas les résultats escomptés ou ne sont pas acceptés par le marché ou approuvés par les autorités réglementaires ou pour d'autres raisons, peut amener Truist à perdre des parts de marché ou à engager des dépenses supplémentaires ;

  • une opinion publique négative pourrait nuire à la réputation de Truist et avoir un impact négatif sur les affaires et les revenus ;

  • des questions réglementaires, des litiges ou autres actions en justice, qui peuvent entraîner, entre autres, des coûts, des amendes, des pénalités, des restrictions sur les activités commerciales de Truist, une atteinte à la réputation, une publicité négative ou d'autres conséquences négatives ;

  • Truist est confrontée à des risques juridiques et opérationnels importants en matière de protection des informations à caractère personnel ;

  • l'évolution des normes législatives, comptables et réglementaires, notamment en ce qui concerne les exigences en matière d'environnement, de capital et de liquidité, et les résultats des examens réglementaires peuvent avoir un effet négatif sur la situation financière et les résultats d'exploitation de Truist ;

  • un examen approfondi des pratiques de vente aux consommateurs, des pratiques de formation, de la conception de la rémunération incitative et de la gouvernance de Truist pourrait nuire à sa réputation et avoir un impact négatif sur ses activités et ses revenus ;

  • les politiques et processus comptables obligent la direction à faire des estimations sur des sujets incertains, y compris la dépréciation potentielle du goodwill en cas de période prolongée de baisse de la valeur marchande des actions de Truist et de maintien de conditions économiques défavorables pendant un certain temps ;

  • Truist est confrontée à des risques liés à la création et à la vente de prêts hypothécaires, y compris les demandes de rachat et d'indemnisation de la part des acheteurs concernant les déclarations et garanties sur les prêts vendus, ce qui pourrait entraîner une augmentation du montant des pertes pour les rachats de prêts ;

  • · il existe des risques liés au rôle de Truist en tant que gestionnaire de prêts, y compris une augmentation de l'étendue ou des coûts des services que Truist doit fournir, sans augmentation correspondante des frais de gestion ou une violation des obligations de Truist en tant que gestionnaire ;

  • Le succès de Truist dépend du recrutement et de la fidélisation des coéquipiers clés, et si ces personnes quittent ou changent de rôle sans être remplacées efficacement, les opérations de Truist pourraient être affectées négativement, ce qui pourrait être exacerbé dans un environnement de travail à domicile accru, les marchés de l'emploi pouvant être moins limités par la géographie physique ;

  • les opérations de Truist dépendent de sa capacité, et de la capacité des principales parties externes, à maintenir un effectif approprié, et de la compétence, de la fiabilité, de la santé et de la sécurité des coéquipiers ;

  • Truist est confrontée au risque de fraude ou de mauvaise conduite de la part de parties internes ou externes, que Truist peut ne pas être en mesure de prévenir, détecter ou atténuer ;

  • les risques de sécurité, y compris les attaques par déni de service, le piratage, les attaques d'ingénierie sociale ciblant les coéquipiers et les clients de Truist, l'intrusion de logiciels malveillants, les tentatives de corruption de données, les brèches dans le système, les cyber-attaques, dont la fréquence a augmenté à cause des tensions géopolitiques actuelles, l'usurpation d'identité, les attaques par ransomware, et les risques de sécurité physique, tels que les catastrophes naturelles, les conditions environnementales et les actes de destruction intentionnels, pourraient entraîner la divulgation d'informations confidentielles, nuire aux activités ou à la réputation de Truist ou créer un risque juridique ou financier important ; et

  • des pannes généralisées des systèmes opérationnels, de communication ou autres, qu'ils soient internes ou fournis par des tiers, des catastrophes naturelles ou autres (y compris les actes de terrorisme et les pandémies), et les effets du changement climatique, y compris les risques physiques, tels que des événements météorologiques plus fréquents et plus intenses, et les risques liés à la transition vers une économie à plus faible émission de carbone, tels que les changements réglementaires ou technologiques ou les changements dans la dynamique du marché ou les préférences des consommateurs, pourraient avoir un effet négatif sur la situation financière et les résultats d'exploitation de Truist, entraîner des perturbations importantes des opérations de Truist ou la capacité ou la volonté des clients d'accéder aux produits et services de Truist.

Les lecteurs sont invités à ne pas accorder une confiance excessive à ces déclarations prospectives, qui ne sont valables qu'à la date à laquelle elles sont faites. Sauf dans la mesure où la loi ou la réglementation en vigueur l'exige, Truist ne s'engage pas à réviser ou à mettre à jour ces déclarations prospectives.