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Retraite, immobilier... Comment investir sur ses projets de long terme

5m3photos / Getty Images

70% des moins de 35 ans veulent mettre de côté pour leur retraite quand seulement 20% le font (source : Parlons Retraites). Paradoxal, non ? Pas tant que ça. Car au-delà de la capacité financière à pouvoir le faire, investir à long terme pour sa retraite dans un contexte incertain demande un effort d’organisation. Voici comment faire. Avant tout, il faut savoir que cela nécessite de se demander si vous avez la sérénité financière à court terme pour pouvoir investir à long terme. Pour répondre de façon affirmative à cette question, il faut a minima avoir constitué une épargne de précaution, c’est-à-dire avoir mis de côté, sur un placement sécurisé et liquide, entre 3 et 6 mois de vos dépenses mensuelles. Pour cela, nous pouvons aisément recommander de placer cette somme sur le Livret A, ou un fonds euros en assurance vie.

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Une fois ce montant sécurisé, il faut identifier de façon concrète les gros projets à venir qui nécessitent de la liquidité et estimer leur horizon d’investissement. En d’autres termes : dans combien de temps vous aurez besoin de cette liquidité. Cela peut être des projets d’ampleur et de nature très diverses, comme l’achat d’un logement, la rénovation de celui-ci, le financement des études des enfants, ou celui d’un mariage, ou même celui de votre retraite.

Une fois cet exercice réalisé, on peut alors entrer dans le détail du comment investir à long terme en (...)

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