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Résultats semestriels 2021 de Groupama
Chiffre d’affaires de 10,1 milliards d’euros, en croissance (+8,8%)
Forte progression de l’assurance de la personne (+16,7%), portée par les excellentes performances de la branche épargne-retraite individuelle en France (+48,5%)
Développement de l’assurance de biens et responsabilité (+2,3%) tant en France (+2,4%) qu’à l’International (+1,4%)
Résultat net de 297 millions d’euros, en forte hausse (+114%)
Ratio combiné non vie de 98,1%, en ligne avec nos objectifs
Progression du résultat opérationnel économique à 264 millions d’euros
Hausse de la marge financière non-récurrente
Ratio de solvabilité avec mesure transitoire de 261%
Un ratio de solvabilité de 174% sans mesure transitoire sur les provisions techniques
Des fonds propres IFRS de 10,7 milliards d’euros
« Les premiers mois de cette année sont de nouveau marqués par une forte sinistralité climatique – épisodes de grêle, gel et inondations – qui touche particulièrement le secteur agricole. Parce que les enjeux climatiques sont au cœur de nos préoccupations, Groupama participe activement aux travaux menés par l’Etat relatifs à la gestion des risques et l’assurance récolte. Je souhaite remercier nos collaborateurs et nos élus pour leur engagement sur le terrain auprès de nos clients et sociétaires car, en dépit de ce contexte climatique défavorable, la mobilisation de tous a permis au groupe de réaliser de bons résultats semestriels.» a déclaré Jean-Yves Dagès, Président du conseil d’administration de Groupama Assurances Mutuelles.
« Groupama affiche une belle performance sur le 1er semestre 2021, portée par un environnement financier favorable. En assurance de la personne, la dynamique de l’activité d’épargne retraite s’appuie sur une approche sociétale gagnante, qui place les besoins de nos assurés au centre de nos solutions. Je suis fier que le travail mené collectivement depuis plusieurs années porte ses fruits. » a ajouté Thierry Martel, Directeur général de Groupama Assurances Mutuelles.
Paris, le 1er septembre 2021 - Les comptes combinés du Groupe pour le premier semestre 2021 ont été arrêtés par le conseil d’administration de Groupama Assurances Mutuelles, réuni le 1er septembre 2021 sous la présidence de Jean-Yves Dagès. S’agissant de comptes semestriels, ils ont fait l’objet d’un examen limité par les commissaires aux comptes.
Activité
Au 30 juin 2021, le chiffre d’affaires combiné de Groupama atteint 10,1 milliards d’euros, en hausse de +8,8% par rapport au 30 juin 2020.
L’activité est en forte progression en assurance de la personne (+16,7%), dont le chiffre d’affaires atteint 4,7 milliards d’euros au 30 juin 2021. En assurance de biens et responsabilité, le groupe réalise un chiffre d’affaires de 5,3 milliards d’euros, en hausse de +2,3% par rapport au 30 juin 2020.
Chiffre d’affaires Groupama au 30 juin 2021
en millions d’euros | 30/06/2021 | Evolution constante (en %) |
Assurance de biens et responsabilité | 5 289 | +2,3% |
Assurance de la personne | 4 685 | +16,7% |
Activités financières | 127 | +35,4% |
TOTAL GROUPE | 10 101 | +8,8% |
En France
Le chiffre d’affaires de l’assurance en France au 30 juin 2021 s’établit à 8,8 milliards d’euros, en progression de +9,4% par rapport au 30 juin 2020.
En assurance de biens et responsabilité, le chiffre d’affaires s’élève à 4,5 milliards d’euros au 30 juin 2021, en croissance de +2,4%. L’assurance des particuliers et professionnels s’inscrit en hausse de +1,5% à 2,5 milliards d’euros (près de 60% des primes émises en assurance de biens et responsabilité). Cette progression est portée par la croissance des branches risques professionnels (+3,3%) et dans une moindre mesure par l’automobile (+1,0%) et l’habitation (+0,9%). L’assurance aux entreprises et collectivités augmente fortement (+7,2%) et atteint 813 millions d’euros. La croissance de l’assurance agricole (+4,9%) à 901 millions d’euros s’explique principalement par l’effet des réductions de primes accordées en 2020 en lien avec la crise sanitaire.
En assurance de la personne, le chiffre d’affaires est en hausse de +17,6% à 4 320 millions d’euros. Le chiffre d’affaires vie et capitalisation du groupe en France progresse de +43,2%. Cette évolution est principalement liée à la croissance de l’activité en épargne/retraite individuelle (+48,5%), notamment la collecte en UC qui augmente de +74,1% et représente près de 60% du chiffre d’affaires.
Le chiffre d’affaires santé et dommages corporels au 30 juin 2021 augmente de +4,6% par rapport à la période précédente, tant en santé individuelle (+1,9%) qu’en santé collective (+6,4%).
A l’international
Sur le 1er semestre 2021, l’activité atteint 1,2 milliard d’euros, en progression de +3,0% à périmètre et taux de change constants par rapport au 30 juin 2020.
En assurance de biens et responsabilité, le chiffre d’affaires s’élève à 798 millions d’euros au 30 juin 2021, en hausse de +1,4% par rapport à la période précédente. Les évolutions sont toutefois contrastées selon les activités. Les bonnes performances des branches entreprises et collectivités (+8,1%), des métiers agricoles (+9,6%) et habitation (+3,1%) sont à souligner. En assurance automobile, l’activité diminue de -1,8%, principalement en Italie et en Hongrie, tandis qu’elle progresse en Turquie, en Roumanie et en Bulgarie.
En assurance de la personne, le chiffre d’affaires de 366 millions d’euros augmente de +6,5%. L’assurance de la personne individuelle affiche une augmentation de +6,1% sous l’effet de la croissance enregistrée en épargne retraite individuelle (+8,3%), principalement en Italie et en Hongrie. L’assurance de la personne collective progresse quant à elle de +8,7% à 52 millions d’euros, en lien avec le développement de la branche santé collective (+17,6%), notamment en Grèce et en Roumanie.
Activités financières
Le groupe réalise un chiffre d’affaires de 127 millions d’euros, provenant de Groupama Asset Management pour 124 millions d’euros et de Groupama Epargne Salariale pour 3 millions d’euros. Les encours de Groupama Asset Management s’élèvent à 112,9 milliards d’euros au 30 juin 2021, en progression de +4,3 milliards d’euros par rapport à fin 2020.
Résultats
Le résultat opérationnel économique du groupe s’élève à 264 millions d’euros au 30 juin 2021, en hausse de +68 millions d’euros par rapport au 30 juin 2020.
Il intègre le résultat opérationnel économique de l’assurance à hauteur de 246 millions d’euros au 30 juin 2021, en hausse de +11,8%.
En assurance de la personne, le résultat opérationnel économique s’élève à 168 millions d’euros au 30 juin 2021 contre 114 millions d’euros au 30 juin 2020. Cette évolution provient principalement de l’activité en France qui, d’une part, avait été fortement affectée en 2020 en assurances collectives par le contexte de crise sanitaire et qui, d’autre part, enregistre cette année une nette croissance de ses résultats techniques notamment en épargne retraite.
En assurance de biens et responsabilité, le résultat opérationnel économique s’élève à 78 millions d’euros au 30 juin 2021 contre 106 millions d’euros au 30 juin 2020. Le ratio combiné non-vie s’établit à 98,1% au 30 juin 2021 contre 97,9% au 30 juin 2020. Le 1er semestre 2021 a été marqué par une forte sinistralité climatique en France (gel sur récoltes début avril, orages et inondations du 16 au 29 juin). A l’inverse, la charge de sinistres graves est inférieure à celle du premier semestre 2020 qui intégrait des pertes d’exploitation liées à la pandémie significatives.
Le ratio de frais d’exploitation diminue de -0,4 point à 28,0% au 30 juin 2021.
Le résultat opérationnel économique des activités financières représente un profit de +41 millions d’euros et l’activité holding du groupe affiche un résultat opérationnel économique de -23 millions d’euros au 30 juin 2021.
Le passage du résultat opérationnel économique au résultat net comprend des éléments non récurrents pour +33 millions d’euros au 30 juin 2021 contre -57 millions d’euros au 30 juin 2020. La marge financière non récurrente progresse de +98 millions d’euros au 30 juin 2021 par rapport au 30 juin 2020, du fait principalement de la hausse des plus-values réalisées ainsi que des variations de juste valeur des actifs en lien avec l’évolution des marchés financiers.
Au global, le résultat net du groupe s’élève à +297 millions d’euros au 30 juin 2021 contre +139 millions d’euros au 30 juin 2020.
Bilan
Les fonds propres IFRS du groupe s’élèvent à 10,7 milliards d’euros au 30 juin 2021. Ils intègrent les certificats mutualistes émis par Groupama pour un montant de 636 millions d’euros.
Les placements d’assurance s’élèvent à 91,1 milliards d’euros au 30 juin 2021. Les plus-values latentes du groupe s’élèvent à 10,4 milliards d’euros au 30 juin 2021, dont 6,7 milliards d’euros sur les obligations, 1,5 milliard d’euros sur les actions et 2,2 milliards d’euros sur les actifs immobiliers.
Au 30 juin 2021, le taux de couverture Solvabilité 2, sans mesure transitoire sur les provisions techniques, est de 174%. La hausse du taux de couverture de +22 points par rapport à fin 2020 provient principalement de l’évolution des conditions de marchés financiers ainsi que du résultat semestriel 2021. Le ratio intégrant la mesure transitoire sur provisions techniques, autorisée par l’ACPR, s’élève à 261%.
La solidité financière du Groupe est soulignée par Fitch Ratings qui a maintenu la notation de Groupama à 'A' et réhaussé la perspective à 'Positive' le 21 juin 2021.
Postérieurement à la clôture des résultats semestriels, le 7 juillet 2021, Groupama a émis sa première obligation verte subordonnée pour un montant total de 500 millions d’euros, de maturité 2028. Le coupon annuel est de 0,75%. L’objectif du groupe est de contribuer à un marché croissant des obligations vertes et de stimuler le marché des investissements et des financements durables.
Direction de la Communication Groupe
Contacts presse : | Contacts analystes et investisseurs : |
Safia Bouda - + 33 (0)6 02 04 48 63 | Yvette Baudron - +33 (0)6 89 30 11 47 |
L’information financière de Groupama porte dorénavant uniquement sur les comptes combinés, qui comprennent l’ensemble des activités du Groupe (activité des Caisses régionales et celle des filiales consolidées dans Groupama Assurances Mutuelles).
Sur les comptes arrêtés au 30/06/2021, l’information financière du groupe se compose :
de ce présent communiqué mis en ligne sur le site groupama.com,
du rapport financier semestriel du Groupe Groupama qui sera transmis à l’AMF et mis en ligne sur le site www.groupama.com en français le 10 septembre 2021 et en anglais le 17 septembre 2021.
A propos du Groupe Groupama
Depuis plus de 100 ans, le Groupe Groupama, fonde son action sur des valeurs humanistes intemporelles pour permettre au plus grand nombre de construire leur vie en confiance. Il s'appuie sur des communautés d’entraide, humaines, proches, optimistes et responsables. Le Groupe Groupama, l’un des premiers groupes d’assurance mutualistes en France, développe ses activités d’assurance, et de services dans dix pays. Le groupe compte 11,5 millions de sociétaires et clients et 31 000 collaborateurs à travers le monde, avec un chiffre d’affaires annuel de 14,4 milliards d’euros. Retrouvez toute l’actualité du Groupe Groupama sur son site internet (www.groupama.com) et sur son compte Twitter (@GroupeGroupama)
Annexe : chiffres clés Groupama - comptes combinés
/ Chiffre d’affaires
30/06/2020 | 30/06/2021 | 2021/2020 | ||
en millions d'euros | CA réel | CA | CA réel | Variation ** |
> France | 8 057 | 8 057 | 8 811 | +9,4% |
Assurance de la personne | 3 673 | 3 673 | 4 320 | +17,6% |
Assurance de biens et responsabilité | 4 384 | 4 384 | 4 491 | +2,4% |
> International & Outre-mer | 1 162 | 1 130 | 1 163 | +3,0% |
Assurance de la personne | 352 | 344 | 366 | +6,5% |
Assurance de biens et responsabilité | 810 | 786 | 798 | +1,4% |
TOTAL ASSURANCE | 9 218 | 9 186 | 9 974 | +8,6% |
Activités financières | 94 | 94 | 127 | +35,4% |
TOTAL | 9 312 | 9 280 | 10 101 | +8,8% |
* à données comparables
** Variation à périmètre et change constants
/ Résultat opérationnel économique
en millions d'euros | 30/06/2020 | 30/06/2021 | Variation 2021/2020 |
Assurance France | 195 | 221 | +26 |
Activités financières | 20 | 41 | +21 |
Holdings | -45 | -23 | +22 |
Résultat opérationnel économique | 196 | 264 | +68 |
Résultat opérationnel économique : correspond au résultat net retraité des plus et moins-values réalisées, des dotations et reprises de provisions pour dépréciation à caractère durable et des gains et pertes latentes sur les actifs financiers comptabilisés à la juste valeur (l'ensemble de ces éléments sont nets de participation aux bénéfices et nets d’IS). Sont également retraités, les opérations exceptionnelles nettes d'IS, les amortissements de valeurs de portefeuilles et les dépréciations d’écarts d’acquisition (nets d’IS) et les charges de financement externe.
/ Résultat net
en millions d'euros | 30/06/2020 | 30/06/2021 | Variation 2021/2020 |
Résultat opérationnel économique | 196 | 264 | +68 |
Plus-values réalisées nettes de dotations aux provisions pour dépréciation à caractère durable | 2 | 71 | +69 |
Gains et pertes sur actifs financiers et dérivés comptabilisés à la juste valeur | 1 | 30 | +29 |
Charges de financement externe | -24 | -25 | -1 |
Autres charges et produits | -36 | -43 | -7 |
Résultat net | 139 | 297 | +158 |
/ Bilan
en millions d'euros | 31/12/2020 | 30/06/2021 |
Fonds propres IFRS | 10 704 | 10 709 |
Titres subordonnés | 2 730 | 2 730 |
- classés en instrument de capitaux propres | 1 099 | 1 099 |
- classés en « Dettes de financement » | 1 632 | 1 633 |
Plus-values latentes brutes | 11 788 | 10 381 |
Total bilan | 104 702 | 105 562 |
/ Principaux ratios
30/06/2020 | 30/06/2021 | |
Ratio combiné non vie | 97,9% | 98,1% |
31/12/2020 | 30/06/2021 | |
Ratio d’endettement * | 25,8% | 25,0% |
Ratio de solvabilité 2 (avec mesure transitoire**) | 244% | 261% |
Ratio de solvabilité 2 (sans mesure transitoire **) | 152% | 174% |
* ratio calculé selon la méthode retenue par notre agence de notation
** mesure transitoire sur provisions techniques
F./ Notation de solidité financière – Fitch Ratings
Notation * | Perspective | |
Groupama Assurances Mutuelles et ses filiales | A | Positive |
* Insurer Financial Strength" (IFS)
Pièce jointe
