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Plan d’épargne retraite : frais, rachats, succession... quel PER est fait pour vous ?

·1 min de lecture

Se construire des revenus complémentaires pour la retraite, défiscalisés - au choix lors des versements ou des retraits -, en échange d’un engagement de conservation jusqu’à la fin de la vie active : voici le concept qui fait le succès du plan d’épargne retraite individuel (PERin) depuis son lancement le 1er octobre 2019. Mais si le PER, quelle que soit sa forme, bénéficie donc d’un avantage fiscal, plusieurs différences de taille sont à souligner entre les deux types de plans proposés sur le marché. Un point soulevé par Charles, un lecteur de Capital, qui, dans le cadre du “Grand rendez-vous de l’épargne” (Capital / Radio Patrimoine), interroge les experts de l’émission pour connaître les caractéristiques des PER dits “assurantiels” et des PER “comptes-titres” ou “bancaires”. C’est Charlotte Thameur, directrice conseil chez Yomoni, qui se charge de lui répondre. La spécialiste est d’autant mieux placée pour éclairer notre lecteur que Yomoni propose un PER bancaire.

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Première différence - et non des moindres -, alors qu’il existe plusieurs dizaines de PER assurantiels, seuls deux plans de type bancaire sont proposés aux épargnants. Pourtant, ces derniers ne manquent pas d’atouts : “Les enveloppes bancaires sont traditionnellement moins chères en termes de frais de tenue de compte (ou frais de gestion, NDLR). Quand les acteurs les moins chers sur les PER assurantiels proposent des frais de gestion à 0,6% par an - ce qui (...)

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