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Plan épargne logement : «Que faire de mon vieux PEL si je ne compte pas emprunter ?»

Capital

Notre lectrice, Josseline, nous adresse la question suivante : «Bonjour, mon conjoint et moi sommes âgés de plus de 70 ans. Nous détenons chacun un contrat d'assurance vie chez notre assureur depuis plus de 30 ans. Nos Livrets A et Livrets de développement durable et solidaire (LDDS) sont pleins. Nous avons également chacun un Plan épargne logement (PEL) depuis plus de 20 ans. Mais nous n'avons pas l'intention de nous servir de l'emprunt proposé. Que nous conseillez-vous de faire de ces derniers ?»

Bonjour Josseline, et merci pour votre question, qui nous permet de revenir sur le cas de ces anciens PEL que les Français sont encore nombreux à compter parmi leurs produits d'épargne. Selon la Banque de France, 11% des PEL ont actuellement plus de 20 ans, ce qui représente environ 1 million de plans sur un total de 10 millions encore ouverts aujourd'hui. Mais par rapport à leurs versions plus récentes, les anciens PEL disposent de deux avantages majeurs.

D'abord, leur rémunération - qui dans le cas des PEL, est connue au moment de la souscription et ne bouge plus ensuite. En effet, avant le début des années 2000, le taux d'intérêt de ces produits s'avérait bien plus avantageux que de nos jours. Selon l'année de souscription, la rémunération des PEL ouverts avant 2003 a ainsi pu grimper jusqu'à 6,3% pour les plus chanceux. En prime, contrairement aux PEL ouverts depuis 2018, ces vieux plans n'ont pas de date d'expiration. Cette dernière est désormais de 15 ans, après quoi le PEL est (...)

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