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Les performances de l'assurance-vie en gestion pilotée l'an dernier

·2 min de lecture

Pour doper leur assurance-vie, les sites d'épargne en ligne préconisent les unités de compte et s'en remettent à des gérants professionnels. Avec des frais raisonnables.

Toujours considérée comme le placement préféré des Français, voit le rendement de son produit star, . Les assureurs poussent donc leurs clients vers les unités de compte, qui offrent des perspectives plus intéressantes. Mais face à une offre pléthorique, difficile de choisir.

Nombre de sites d’épargne et de banques en ligne proposent donc la gestion pilotée, qui investit, selon un profil déterminé, l’épargne du client dans les fonds disponibles dans le contrat. Cette gestion peut être réalisée en interne (chez les spécialistes en ETF Nalo et Yomoni) ou confiée à un professionnel, comme l’ont fait Boursorama avec Edmond de Rothschild, ou Placement-Direct avec Swiss Life Gestion Privée. Les frais sont raisonnables (de 0,1% à 0,2% de plus par an pour la partie investie en unités de compte) et même parfois sans surcoût.

Des performances variables selon les profils et les contrats

Côté performances, , les gestions pilotées obtiennent des résultats variant selon les profils et les gérants: de -1% à 3,7% pour les prudents, très investis sur le fonds en euros ou en produit de taux très peu risqués. Les profils très investis en Bourse ont quant à eux gagné de 8,7% à 22,7%. Décevant? Pas forcément, car il faut rappeler que toutes ces gestions sont diversifiées sur de nombreuses zones géographiques et classes d’actifs, et qu’elles amortissent les hausses comme les baisses des marchés. Et sur une longue période, l’option est souvent gagnante: le "doyen" Altaprofits, qui avait lancé son option gestion pilotée dès 2006 avec Lazard Frères Gestion, affiche pour son profil Carte blanche une progression nette de frais de 160% depuis sa création quand l’indice parisien n’a gagné que 107%. Jolie surperformance!

Depuis quelques années, la gestion pilotée n’échappe pas à la vogue de l’investissement socialement responsable. De plus en plus de contrats proposent donc un ou plusieurs mandats spécifiquement ISR, qui intègrent uniquement ou en partie des fonds labellisés. Il faudra patiente[...]

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