Yahoo Finance PER : devez-vous ouvrir un plan d’épargne retraite pour votre enfant ?
Souscrire un plan d’épargne retraite (PER) pour votre enfant, c’est possible. Mais est-ce vraiment intéressant ? C’est, en résumé, la question adressée par Martin, notre lecteur, aux experts du “Grand rendez-vous de l’épargne” (Capital / Radio Patrimoine). Charlotte Thameur, directrice conseil chez Yomoni, se charge de l’éclairer sur ce sujet quelque peu technique, et tout d’abord sur les conditions dans lesquelles la souscription de cette enveloppe, au nom de son enfant, est réalisable. Première précision d’importance, le plafond de la déductibilité des versements opérés sur le PER pour notre lecteur. “Chaque année, chaque enfant dispose d’un disponible fiscal d’environ 4.000 euros (4.114 euros en 2023, NDLR).” Un plafond d’épargne retraite qui viendra réduire vos revenus imposables dans cette limite et se traduira par exemple par une économie d’impôt annuelle de 1.687 euros avec une tranche marginale d’imposition (TMI) de 41%. En d’autres termes, verser 4.000 euros sur le PER de votre enfant vous coûtera réellement moins de 2.400 euros.
Mais attention, comme le précise l’experte, “There is no free Lunch” (“Il n’y a pas de repas gratuit”). Car si “le PER présente l’avantage certain de pouvoir libérer son capital pour l’achat de la résidence principale”, la fiscalité s’avère alors bien moins favorable. “La plus-value est taxée au prélèvement forfaitaire unique de 30% et le capital (...)
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