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Monnaie scripturale : définition et caractéristiques

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Les économistes distinguent deux grandes formes de monnaie :

Dénuée d’existence physique, la monnaie scripturale est la plus répandue puisqu’elle représente plus de 90 % de la masse monétaire. L’utilisation de cette monnaie implique la confiance des agents économiques. Si elle disparaît, l'argent disponible sur les comptes bancaires est retiré, puis transformé en monnaie fiduciaire (thésaurisation). La monnaie scripturale est créée et gérée par les banques commerciales, afin que les agents économiques (ménages, entreprises, etc.) puissent financer leurs activités. Par exemple, lorsqu’un particulier emprunte pour acheter un bien immobilier, le montant du crédit est inscrit sur son compte bancaire : la monnaie ainsi créée est de la monnaie scripturale. Elle peut être transformée en liquidité à tout moment, par exemple lors d’un retrait d’espèce à un DAB. Symétriquement, les liquidités déposées sur un compte de dépôt sont immédiatement convertibles en monnaie scripturale.

Les banques commerciales ne peuvent pas créer de la monnaie scripturale de façon illimitée. Afin de réguler cette création - au motif que trop de monnaie favorise l’inflation -, les institutions monétaires (banques centrales) jouent sur les taux d’intérêt. Plus ces taux sont élevés, plus l’argent emprunté coûte cher, ce qui freine la demande des ménages, des entreprises et donc, en retour, la création monétaire des banques commerciales. Par ailleurs, les banques commerciales sont tenues de respecter différents (...)

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