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Indépendants, les assurances maintien de salaire sont inutiles contre le coronavirus

Vent de panique chez les indépendants. A cause du coronavirus, les commerçants, artisans et professions libérales anticipent une (très probable) baisse de leur activité. En conséquence, les demandes d’assurance maintien de salaire explosent. Le comparateur Coover a enregistré 71% de demandes supplémentaires ces trois derniers mois. Dont 91% dans le Grand Est, 88% en Ile-de-France et 87% en Rhône-Alpes Auvergne et dans les Hauts-de-France.

Problème : les assurances prévoyance seront totalement inefficaces dans la majorité des cas. Ces contrats n’indemnisent en effet que les arrêts maladies, les hospitalisations ou les accidents. Mais en aucun cas des pertes de chiffre d’affaires lié à un confinement épidémique. “L’assurance prévoyance de maintien de salaire ne servira à rien si vous n’êtes pas malade” résume Pierre Fruchard, le cofondateur de Coover. En clair : pas de compensation de salaire... si l’on attrape pas soi-même le virus.

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Des indépendants très peu couverts

Il n’existe en réalité que deux façons d’être indemnisé face à une perte d’activité liée à la crise du coronavirus. La première est radicale : mettre la clé sous la porte, et demander l’indemnisation chômage. La seconde, elle, est kafkaïenne : il faut avoir souscrit une assurance multirisque professionnelle qui couvre les pertes d’exploitation. Et encore : vous devez avoir coché les bonnes cases du contrat. L’assurance doit couvrir les pertes “sans dommage matériel”. L’épidémie ne casse en effet ni les ordinateurs, ni les locaux… Cette option ne concerne que 30% des signatures, détaille l’Association pour le management des risques et des assurances de l’entreprise (AMRAE).

Et cela ne suffit toujours pas ! Il faut aussi que les épidémies soient considérées comme des causes possibles de pertes “sans dommage”. C’est vrai dans seulement 40% des cas. Au total, ce seraient donc seulement 12% des entreprises

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