Et si vous renégociiez votre crédit immobilier

Les rachats de prêts représentent désormais plus de 20% du total de la distribution de crédits immobiliers. Mais attention, le jeu n’en vaut toujours la chandelle.

Avec des taux qui flirtent les 3,70% sur 20 ans et 3,30% sur 15 ans, la période est particulièrement propice pour souscrire un prêt immobilier. L’occasion aussi, si vous êtes déjà propriétaire, de tenter de renégocier votre ancien crédit.

Une première option de bon sens consiste à tenter d’obtenir un geste commercial auprès de votre banquier. Mais à moins de faire partie des très bons clients, sachez que vous aurez beaucoup plus de chances d’alléger votre prêt en le faisant racheter par une banque concurrente. Sans compter qu’en cette fin d’année, toutes cherchent à capter de nouveaux clients.

Beaucoup d’emprunteurs ont déjà saisi l’opportunité. D’après le courtier immobilier Empruntis, les rachats de prêts représentent désormais plus de 20% du total de la distribution de crédits immobiliers.

Avant de vous précipiter, faites toutefois vos calculs. Le rachat de crédit n’est jamais gratuit : en plus d’éventuelles indemnités de remboursement anticipé de votre ancien crédit (3% du capital restant dû, plafonné à 6 mois d’intérêt), vous devrez vous acquitter des frais de garantie (1 à 2% du montant emprunté) et de dossier (500 à 800 euros) du nouveau prêt.

En règle générale, pour que l’opération soit réellement intéressante, il faut combiner deux des trois facteurs suivants. Le différentiel entre l’ancien et le nouveau taux doit être au minimum de 1% ; le rachat doit intervenir avant d’avoir dépassé la moitié de la durée de l’emprunt (plus on avance dans le temps, plus la part des intérêts diminue dans les mensualités) ; le capital restant dû doit être supérieur à 50.000 euros.

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