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Epargne retraite : SMAvie lance un PER individuel

L’année 2020 sera-t-elle celle du plan d’épargne retraite (PER) ? Les professionnels de l’assurance oeuvrent clairement en ce sens. Quelques semaines après l’Afer et AG2R La Mondiale, c’est au tour de SMAvie d’annoncer le lancement de son plan d’épargne retraite maison. Ce produit, baptisé PER Individuel SMAvie, est commercialisé depuis deux mois par la mutuelle. Comme la plupart des PER déjà sur le marché, la solution proposée par SMAvie peut être souscrite par toute personne âgée de moins de 70 ans. Le ticket d’entrée est fixé à 500 euros auxquels peuvent s’ajouter des versements libres, là encore de 500 euros au minimum, ou programmés (50 euros par mois ou 600 euros annuels).

Le PER Individuel SMAvie, comme tous les plans d’épargne retraite, propose la sortie en capital (totale ou fractionnée) au moment du départ à la retraite et à un âge maximum de 80 ans. Une faculté que l’épargnant peut exercer, tout comme la sortie en rente. Attention cependant : s’il opte pour la liquidation en rente de son PER à l’adhésion, son choix est irrévocable. Autre caractéristique propre au PER, le contrat de SMAvie prévoit plusieurs cas de déblocage anticipé de l’épargne : acquisition de la résidence principale, décès du conjoint ou partenaire de Pacs, situation de surendettement, fin des droits au chômage, invalidité…

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Le fonds euros SMAvie et 15 unités de compte

Pour générer du rendement sur son contrat, le souscripteur dispose de 15 unités de compte (UC) qui viennent compléter le support garanti de la mutuelle. Pour rappel, le fonds euros a servi un taux de 1,65% (net de frais et brut de prélèvements sociaux et d’impôt) sur le contrat d’assurance vie Batiretraite Multicompte.

>> A lire : tous les taux 2019 des fonds euros de l'assurance vie

L’adhérent peut opter pour la gestion libre de son contrat ou la délaisser à SMAvie en choisissant la gestion profilée. Trois grilles d’allocation sont ainsi proposées. A 20 ans ou plus

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