Epargne retraite : comment réunir tous vos contrats au sein d'un même PER
Vous détenez plusieurs vieux contrats retraite et vous souhaitez aujourd'hui les rassembler en un seul produit. Alors comment procéder ?
Une démarche simple, vraiment ?
La loi Pacte qui a créé le Plan d'épargne etraite (PER) permet aux épargnants de rassembler leurs contrats Perp et Madelin, de l'épargne souscrite à titre individuel, mais aussi l'épargne salariale bloquée jusqu'à l'âge de la retraite (Perco) ou même les très spécifiques contrats « article 83 » (liés à des versements obligatoires).
En théorie, la loi Pacte permet une « portabilité totale » de toute votre épargne retraite. Pour le faire, il suffit de contacter la banque ou l'assureur auprès de qui vous souhaitez souscrire votre PER. L'établissement vous fera remplir la « demande de transfert », sur papier ou en ligne. Ce document rassemble l'adhésion au nouveau PER, le bulletin de versement, et un « bordereau de transfert » avec des informations détaillées sur votre actuelle épargne retraite. Sachez également que le « bordereau de transfert », est à compléter par l'établissement d'accueil. Plus qu'à attendre... Normalement ! Plusieurs courtiers ont cependant confié à Moneyvox qu'ils sont, dans certains cas, contraints de demander aux clients de relancer l'établissement sortant pour accélérer les démarches. Comptez 2 à 4 mois, en moyenne, pour aller au bout de votre transfert.
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