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Epargne retraite : cette correction conseillée de votre déclaration pour payer moins d’impôt

·1 min de lecture

Sur les conseils de leur banquier, de nombreux épargnants ont ouvert un - voire plusieurs - plans d’épargne retraite populaire (Perp) lors de son lancement en 2004. Aujourd’hui, certains d’entre eux, en âge de prendre leur retraite, se retrouvent avec des Perp sur lesquels ils ont accumulé une dizaine de milliers d’euros tout au plus. Fort heureusement, lorsque que le montant de la rente à laquelle ils peuvent prétendre est trop faible, c’est-à-dire inférieur à un seuil de 40 euros par mois porté à 100 euros depuis le 1er juillet dernier, ils peuvent récupérer leur épargne en une seule fois sous forme de capital.

Seul inconvénient de cette sortie : le capital récupéré est imposable au barème progressif de l’impôt sur le revenu dans la catégorie des rentes viagères à titre gratuit, après un abattement de 10 % commun à l’ensemble des rentes perçues par le foyer fiscal et plafonné à 3.858 euros par foyer fiscal (et non par personne) pour l’imposition des revenus de 2020. Mais il est possible d’opter pour un prélèvement forfaitaire de 7,5 %. Ce prélèvement s’applique à l’intégralité du capital et n’est pas plafonné.

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A la différence de ce qui est prévu en cas de rachat sur un contrat d’assurance-vie, cette option ne doit pas être exercée au moment du rachat mais l’année suivante lors du dépôt de votre déclaration de revenus. En clair, si vous avez fermé un Perp en 2020 et récupéré en une seule fois votre épargne, c’est en (...)

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