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Epargne : pour préparer votre retraite, faut-il opter pour le PER ou l’assurance vie ?

Le nouveau produit d’épargne retraite (PER) va-t-il changer les habitudes des Français en matière de placements ? Actuellement, lorsqu’il s’agit d’épargner pour la retraite, leur choix se tourne le plus souvent vers l’assurance vie. Mais Bercy espère bien faire décoller les encours des produits d’épargne dédiés à la retraite, avec le nouveau dispositif commercialisé depuis le 1er octobre. Présenté comme étant plus simple et plus souple que les plans déjà existants (Perp, Madelin, Perco, etc.), le PER est censé inciter les Français à utiliser les produits dédiés à l’épargne retraite.

Alors, ce nouveau produit va-t-il convaincre les Français de ne pas opter systématiquement pour l’assurance vie dans le but de préparer leur retraite ? Pour répondre à cette question, et pour vous donner une idée du produit le plus adapté à vos objectifs, nous avons demandé au cabinet Fidroit de nous réaliser deux simulations : un “match” PER individuel contre assurance vie dans le cas d’une sortie en capital* au moment de la retraite, et un autre dans le cas d’une sortie en rente.

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Avant toute chose, il est important de noter que “le PER individuel est intéressant pour les particuliers dans les tranches marginales d’imposition (TMI) supérieures à 30%”, précise Pierre-Emmanuel Sassonia, directeur associé d’Eres, spécialiste de l'épargne salariale et de l'épargne retraite.

Pour les Français les plus faiblement imposés (voire pas imposés du tout), en effet, la possibilité de déduire les versements réalisés sur le plan d’épargne retraite de leur revenu imposable n’a pas d’intérêt. Pour eux, la question ne se pose pas : l’assurance vie reste l’enveloppe la plus intéressante pour préparer leur retraite. C’est donc pour les particuliers dans les TMI supérieures ou égales à 30% que nous cherchons à savoir quel produit d’épargne est le plus adapté.

>> Notre service Retraite pour les

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