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Ce que vous devez vérifier avant d'opter pour un Plan Épargne Retraite

·2 min de lecture

CONSEILS - Parmi les placements tendance du moment, le plan épargne retraite (PER) ne doit pas être souscrit à la légère. Quels sont les points importants à vérifier avant d’en ouvrir un?

Présentant une fiscalité souple et avantageuse, le plan épargne retraite (PER) nouvelle version connaît un beau succès. Transformé par la loi Pacte du 22 mai 2019, avec la création de lancés au 1er octobre de la même année, le PER avait attiré au global 1,9 million d’assurés fin juin 2021 et 21 milliards d’euros d’encours, d’après les chiffres de la Fédération française de l’Assurance (FFA). Pour se rendre bien compte du succès actuel des nouveaux PER, il faut regarder de plus près les versements effectués en juin 2021 sur ces produits d’épargne. Avec 937 millions d’euros récoltés, les PER ont vu le montant de leurs versements reçus augmenter de +188% en glissement annuel, c’est-à-dire par rapport à juin 2020.

Les futures déductions fiscales obtenues

Si le nouveau plan épargne retraite attire actuellement les Français, c’est notamment parce qu’il promet . Ainsi, les sommes versées au cours d’une année sur un PER individuel, un PER d'entreprise collectif ou un PER d'entreprise obligatoire sont déductibles des revenus imposables de cette même année, dans la limite d’un plafond épargne retraite. Ce dernier est actuellement fixé à 10% des revenus imposables de 2020 dans la limite de 32.909 euros ou à 10% du plafond annuel de la Sécurité sociale (Pass), c’est-à-dire actuellement 4.114 euros, lorsque ce montant est plus élevé.

De par l’existence de ce plafond, la souscription du PER n’est pas forcément intéressante pour tous les foyers. Lorsqu’un contribuable se trouve dans les deux tranches marginales d'imposition (TMI) les plus basses (celle au taux d’imposition de 11% et celle non imposable), la déduction fiscale pouvant être obtenue est réduite, voire inexistante, pour les personnes aux plus bas revenus. L’ouverture d’un plan épargne retraite est en revanche fiscalement bénéfique pour tous les autres foyers fiscaux, c’est-à-dire ceux dont la TMI démarre au taux de 30%.

Une durée de blocage du capital à ne pas négliger

Dans sa nouvelle forme, le plan épargne retraite[...]

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