Yahoo Finance Crise bancaire : « Too big to fail », de quoi parle-t-on ?
Le Crédit suisse a connu un effondrement en bourse historique mercredi : -24,24 %. La banque nationale suisse a annoncé un prêt de 50 milliards de francs suisses (50,6 milliards d’euros) pour soutenir cette banque d’importance systémique, ou « too big to fail ».
Le terme apparaît pour la première fois en 1984 lorsqu’une des plus grosses banques du pays, The Continental Illinois National Bank, se retrouve en situation d’insolvabilité nécessitant l’intervention du FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) – une agence indépendante du gouvernement des États-Unis qui injecte alors 4,5 milliards de dollars pour sauver cette banque menaçant la santé financière de tout le secteur. Stewart Mc Kinney, membre du congrès américain, accuse à cette occasion le gouvernement d’avoir créé une nouvelle classe de banques, les « too big to fail » (trop grosses pour faire faillite, en français).
Depuis, l’expression est utilisée pour qualifier des institutions financières, tellement importantes et interconnectées que leurs faillites entraîneraient des conséquences désastreuses sur l’économie internationale. Pour éviter une crise économique, les pouvoirs publics renflouent ces établissements quand ces derniers présentent un risque de banqueroute.
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On en a beaucoup parlé en 2008, lors de la crise bancaire et financière des subprimes, avec la faillite de la banque Lehman Brothers qui a ébranlé l'ensemble du système bancaire américain.
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