Yahoo Finance Crédit immobilier : les primo-accédants sont-ils les grands perdants de la hausse des taux ?
Qui peut encore emprunter en 2023 ? Si depuis le 1er février, le nouveau calcul mensuel du taux d'usure, taux maximal tout compris au-dessus duquel une banque ne peut prêter, devrait débloquer les dossiers de certains emprunteurs, une catégorie reste en difficulté : les primo-accédants. Difficile en effet aujourd'hui de se lancer dans un premier achat immobilier.
Plusieurs phénomènes, mis bout à bout, viennent expliquer cette situation. Comme tous les autres emprunteurs, les primo-accédants sont restreints par les mesures du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) appliquées depuis le 1er janvier 2022. Ainsi, le taux d'effort des emprunteurs, c'est-à-dire le ratio de leurs charges d'emprunt sur leur revenu, ne doit pas excéder 35%. Si cette obligation vise avant tout à les protéger contre des mensualités trop lourdes à assumer, elle est cependant limitative au moment de définir l'enveloppe de son projet immobilier.
Une hausse des taux qui rogne le pouvoir d'achat immobilier
Deuxième facteur bloquant, la hausse des taux de crédit enclanchée depuis un an. Ainsi, un emprunt sur 20 ans qui s'établissait à 1,08% en février 2022 se négocie aujourd'hui à 2,90%. La hausse est la même sur 25 ans, avec un taux passé de 1,23% à 3% sur la même période. Imaginons un couple de trentenaires qui dispose d'un salaire cumulé de 4 200 euros net par mois. Avec un taux à 3% il aura la possibilité d'emprunter 252 693 euros. Il y a un an, avec un taux à 1,23%, sa capacité d'emprunt s'élevait à 305 371 euros. Or, de leur côté, les prix de l'immobilier continuent de résister.
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