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Assurance vie, livrets d’épargne : les bons réflexes pour ne rien oublier dans une succession

Vous pensez devoir hériter de l’assurance vie d’un proche récemment disparu mais vous n’en êtes pas certain ? Vous êtes persuadé que votre mère vous a laissé un livret bancaire à sa mort… mais vous n’en avez pas la preuve matérielle et vous n’arrivez pas à mettre la main sur ce produit ? Aucune raison de paniquer, les experts du Grand rendez-vous de l’épargne (Capital / Radio Patrimoine) vous expliquent tout dans la rubrique Ça vous concerne. Dans ce 4ème numéro, Maître Nathalie Couzigou-Suhas répond à Françoise - dont le père qui vient de décéder collectionnait les placements - qui veut être sûre de ne rien oublier dans la succession. “Lorsqu’une personne ouvre des comptes auprès d’organismes financiers, un organisme nommé Ficoba relate l’intégralité de ces placements”, explique la notaire. Attention, comme le précise notre experte, le Fichier des comptes bancaires ne détaille pas le montant du contrat mais atteste de son existence. Les héritiers, après avoir vérifié les papiers du défunt (dans lesquels peuvent figurer des relevés de compte) doivent adresser un courrier au Centre national de traitement FBVB (BP31, 77421 Marne-la-Vallée cedex 02). Pour plus de simplicité, il est conseillé de charger le notaire de la succession d’interroger directement le Ficoba, via une application sécurisée. “Le notaire va pouvoir interroger ce fichier Ficoba où sont répertoriés tous les comptes détenus par une personne physique pour savoir si rien n’a été oublié”, avance Nathalie Couzigou-Suhas.

>> A lire : Assurance vie, Livret A... comment récupérer votre épargne oubliée

A noter que ces démarches ne concernent que les livrets et comptes bancaires. Pour une assurance vie, c’est le Ficovie qu’il faut consulter. Il s’agit du “pendant du Ficoba en matière d’assurance vie”, explique notre experte qui prévient qu’une “petite frange peut passer sous les radars”. En effet, seuls les contrats d’assurance vie (ou contrats de capitalisation) dont le montant en compte excède 7.500 euros sont recensés

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