Yahoo Finance Assurance vie : « J'ai tout vidé sans clôturer. Je repars à zéro pour les 8 ans ? »
Question de Edouard, le 21 février
« Il y a environ 4 ans, aprés 8 ans d'assurance vie, j'ai donné la somme à mon fils pour l'aider à acheter un appartement, tout en laissant un faible montant pour poursuivre l'assurance vie, puis j'ai remis dessus une somme. Est-ce qu'on peut considérer que c'est un nouveau contrat sur 8 ans soit depuis 4 ans ? Car la banque me demande de retirer cet argent et de le déposer dans un autre établissement. Est-ce légal car je perds de part leur décision le bénéfice lié à l'assurance vie. Merci pour votre réponse. »
Bonjour Edouard, et merci pour votre question ! Bonne nouvelle pour vous : votre intuition initiale, et votre réflexe de conserver un petit pécule sur votre assurance vie au moment de retirer la majeure partie de vos économies, étaient les bons.
En effet, le cycle fiscal de l'assurance vie n'a rien à voir, par exemple, avec un versement en épargne salariale, qui suit indépemment du reste de votre plan d'épargne un cycle de 5 ans. Avec l'assurance vie, c'est finalement assez simple : vous ouvrez un contrat. Pendant 8 ans, l'argent est disponible mais vous risquez de payer l'impôt sur le revenu sur les gains (à hauteur de la flat tax) si vous retirez votre mise. Puis, passé 8 ans de détention du contrat, vous profitez de l'abattement fiscal annuel, qui offre une « quasi » exonération d'impôt, tant que vous prenez soin de ne pas tout retirer d'un coup.
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