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Assurance habitation : êtes-vous sûr que vos meubles seront bien remboursés en cas de sinistre?

De plus en plus d’assurances habitation proposent de couvrir vos meubles selon leur valeur à neuf ou en rééquipement à neuf. Est-ce que ces garanties valent la peine et quelles en sont les limites ? Décryptage.

On l’oublie souvent. Si vos meubles (appareils électriques et ménagers, les vêtements, tables…) et objets personnels (y compris les animaux domestiques !) sont systématiquement couverts par votre multirisque habitation en cas de sinistre… l’indemnité perçue reste fonction de la couverture souscrite : valeur d’usage (on parle aussi de valeur de remplacement), valeur à neuf, ou de rééquipement à neuf. Ces trois modes d’indemnisation n’ont pas le même coût, les deux derniers faisant grimper votre prime d’assurance de 10 à 20 %.

Indemnisation selon la valeur d’usage : attention à la vétusté

C’est la formule la moins chère. Si votre contrat date un peu, il prévoit certainement le simple remboursement des biens sinistrés selon leur valeur d’usage au jour du sinistre. Or si cette valeur peut avoir progressé ou stagné, elle peut aussi avoir dégringolé pour tout un tas de produits comme les appareils électroniques ( écran plat, rétroprojecteur)…

Pour calculer l’indemnisation, l’assureur prend alors en compte la valeur du bien neuf de même nature, de même qualité et avec les mêmes caractéristiques. Puis il lui déduit un taux de vétusté qui peut se calculer par année (par exemple 10 % par an pour un téléviseur) ou par mois (2 % par mois par exemple pour un ordinateur). Dans ce dernier cas, le calcul est évidemment plus pénalisant.

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Indemnisation selon la valeur à neuf : gare l’âge des biens

Contrairement à ce qu’on pourrait imaginer, l’indemnisation valeur à neuf, bien que plus généreuse que l’indemnisation selon la valeur d’usage, ne vous garantit pas forcément un remboursement à (...) Cliquez ici pour voir la suite