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Adapter son patrimoine à la période de la retraite

·2 min de lecture

Franco Modigliani, prix Nobel d’économie en 1985, a le premier théorisé le phénomène d’adaptation de l’épargne en fonction du cycle de vie des individus. Au début de leur vie d’adulte, les agents économiques ont des revenus faibles et inférieurs à leurs besoins de consommation. Lors de leur vie active, les acteurs économiques gagnent peu à peu plus d’argent et peuvent ainsi se constituer une épargne destinée à financer leurs besoins pendant la phase de retraite.  Cette analyse reste d’actualité et peut servir de guide soit pour organiser sa retraite future si on est encore en phase d’activité, soit pour adapter son épargne si on est déjà à la retraite. Cependant cette théorie du cycle de vie mérite d’être précisée lorsque l’on est à la retraite car il semblerait que cette période ne soit pas aussi linéaire qu’il en paraisse de prime abord. En effet, l’épargne destinée à la retraite est selon les pays et selon les personnes soit collective au niveau de l’État (système de retraite par répartition en France) ou de l’entreprise, soit individuelle avec des formes très variées (OPCVM, portefeuille actions, immobiliers…), et des panachages variables, selon les parcours de vie des uns et des autres. Dans tous les cas, la retraite nécessite une préparation, une anticipation et une adaptation de ses placements et de son patrimoine. Cependant, les évolutions récentes des modes de vie (augmentation de l’espérance de vie mais aussi de l’état physique des retraités, départs à la retraite plus précoces avec l’essor des pré-retraites mais allongement de l’âge légal de retraite à taux plein, multiplication des cas de cumul emploi retraite…) incitent à une analyse plus fine de cette dernière phase du cycle de vie. Trois temps dans la retraite Si chaque trajectoire est individuelle et personnelle, il est possible de distinguer trois temps dans la retraite : Cliquez ici pour lire la suite

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