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Épargne retraite : les nouveaux placements au banc d'essai

Depuis le 1er octobre, il est possible de souscrire un des tout nouveaux PER, ce plan d'épargne retraite créé par la loi Pacte qui vient remplacer la panoplie pour le moins confuse de contrats jusqu'ici en vigueur, du Perp au Madelin en passant par le Perco, et dont la commercialisation cessera au 1er octobre 2020. A en croire Bruno Le Maire, «les produits d'épargne retraite seront plus attractifs, car plus simples, plus flexibles, plus avantageux fiscalement». Le ministre de l'Economie et des Finances n'a pas tort : cette enveloppe est en effet facile à transférer d'une enseigne à l'autre, et permettra, au terme du contrat, une sortie à 100% en capital, et pas seulement en rente. Elle devrait aussi permettre d'intensifier la concurrence, ce PER pouvant être proposé par des assureurs comme par des gestionnaires d'actifs.

Comme vous le découvrirez ici, la plupart des établissements sont à pied d'œuvre et proposent leur contrat depuis octobre, ou le feront début 2020 au plus tard. Et vous, êtes-vous prêt? Quel PER devrez-vous choisir ? Pourrez-vous garder votre ancien produit retraite ? Sur quels supports investir, et pour quelle fiscalité ? Vous trouverez ici réponses à ces questions. Avec une certitude: «les PER devront faire l'objet d'un accompagnement et nécessiteront un conseil averti avant d'être souscrits pour déterminer les besoins de revenus à la retraite et l'épargne à mettre en place», prévient Eric Le Baron, directeur général de SwissLife Assurance et Patrimoine.

1 À quoi ressemble ce nouveau produit ?

Il n'y a pas un, mais plusieurs nouveaux contrats retraite… Cohabitent ainsi sa déclinaison individuelle, le Perin (plan d'épargne retraite individuel) et sa déclinaison collective, le Pere (plan d'épargne retraite d'entreprise). Le Perin prend la forme soit d'un contrat d'assurance, soit d'un compte-titres. Dans le premier cas, il ressemble à s'y méprendre au Perp, et inclut donc un fonds en euros au capital garanti. Les Perin en compte-titres sont, eux, inédits.

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